5 вещей, которые вы должны сделать сейчас за подоходный налог 2014 года

Несмотря на то, что крайний срок для подачи ваших налогов 2014 года не будет до 15 апреля, вам не нужно ждать до последней минуты, чтобы получить мяч.

Большинство американцев делают именно это: 20% до 25% всех налогоплательщиков обычно подают в течение последних двух недель налогового сезона, согласно данным Службы внутренних доходов. Такое промедление может привести к дорогостоящим ошибкам и штрафам, упущенным выводам и кредитам и более высоким уровням стресса.

Независимо от того, должна ли ваша цель в 2014 году меньше денег на IRS, получить более высокий возврат налога или уловить дорогостоящие ошибки раньше времени, никогда не слишком рано начинать думать о своих налогах. Вот пять вещей, которые следует рассмотреть сейчас.

1. Увеличьте свои взносы по пенсионному плану

Каков наилучший способ уменьшить ваши налоги? Сократите свой доход. Вы можете сделать это, внося деньги в 401 (k) или традиционный индивидуальный пенсионный счет (IRA) или оба, так как каждый шаг может снизить ваш налогооблагаемый доход.

Допустим, вы зарабатываете 60 000 долларов в год от своей работы и других источников дохода и вносите 10 000 долларов США до налогообложения в свой 401 (k) план и 5000 долларов США в традиционную ИРА. Скорректированный валовой доход сократится до 45 000 долларов, а это означает, что IRS может получать меньше дохода.

Еще лучше, деньги, которые вы вносите в оба этих плана, откладываются с налогами, что означает, что он может расти нетронутым и не будет облагаться налогом в течение многих лет. Вы облагаетесь налогом только тогда, когда вы снимаете деньги на пенсию.

С помощью традиционной ИРА сумма, которую вы можете вычесть, зависит от вашего уровня дохода и того, что вы уже охвачены пенсионным планом на работе. Проверьте веб-сайт IRS на лимиты взносов и вычетов.

2. Переместите свой портфель

Теперь может быть подходящее время для изменения вашего портфеля с учетом налогов, продажи убыточных инвестиций для компенсации прибыли от победителей - стратегии, известной как уборка налогов.

Продайте акции, которые вы провели менее года, которые выросли в цене, и вы, вероятно, будете облагаться налогом по обычным ставкам дохода. Но продайте некоторые инвестиции, которые снизились в цене, и вы можете компенсировать эту прибыль.

Имейте в виду, что если у вас больше потерь, чем у вас есть, IRS позволяет вам учесть до 3 000 долларов убытков, чтобы уменьшить свой налогооблагаемый доход. Поэтому, если у вас есть один запас, который получил 5000 долларов, но также есть тот, который потерял вас в 8000 долларов, вы, вероятно, сообщите об этом как о потере, уменьшив налогооблагаемый доход на 3000 долларов.

Ваша оптимальная налоговая стратегия на 2014 год также будет зависеть от вашей текущей налоговой ставки и ожидаемой налоговой ставки на следующий год, которая основана на ваших ожидаемых уровнях дохода, говорит Лиза Хэй, сертифицированный бухгалтер в штате Стоу, штат Огайо.

«В качестве примера, если вы ожидаете, что в этом году будет 35% налогового кронштейна, а затем в следующем году перейдете на 39,6% налогового кронштейна, вы можете получить более долгосрочный прирост капитала в этом году, чтобы воспользоваться ставкой налога 15% - говорит Хей. Это связано с тем, что люди, которые составляют до 406 750 долларов США облагаемого дохода, получают 15-процентную ставку долгосрочного прироста капитала, тогда как те, кто зарабатывают более 406 750 долларов, платят 20%.

3. Подготовьте свою благотворительную помощь

Ах, радости дать. Вы можете не только помочь тем, кто в ней нуждается, но и помочь себе, так как пожертвования квалифицированных благотворительных организаций могут считаться расходами, не облагаемыми налогом.

Это может быть не неожиданностью, но IRS устанавливает несколько рекомендаций.

Чтобы облагаться налогом, благотворительные взносы должны быть внесены в квалифицированные организации, имеющие статус «501 (c) (3)». Обычно это некоммерческие группы, такие как церкви и школы, а также благотворительные организации, такие как Make-A-Wish, Красный Крест и Армия Спасения. Просмотрите базу данных IRS соответствующих организаций для полного списка.

Чтобы вычесть благотворительные расходы, вы должны указывать свои вычеты вместо того, чтобы требовать стандартного вычета. В течение 2014 года стандартный вычет для единых налогоплательщиков составляет 6 200 долл. США и 12 400 долл. США для совместного участия супружеских пар. Ваше решение о детализации, скорее всего, будет зависеть от того, превысит ли ваш общий объем вычитаемых вычетов предел стандартного вычета. См. Профессиональный налоговый советник для дальнейших указаний.

Вы должны хранить квитанции и записи о своих пожертвованиях, которые должны указывать сумму, которую вы пожертвовали, и дату, когда она была получена. Храните копии всех поступлений от благотворительных, кредитных карт или отмененных чеков, подтверждающих ваши пожертвования, в случае, если вы прошли аудит.

В целом, вы не можете вычесть более 50% вашего скорректированного валового дохода в виде пожертвований, но в некоторых случаях применяются ограничения на 20 и 30%, сообщает IRS.

4. Внести вклад в накопительный счет здравоохранения

Если вы охвачены высокодоходным планом медицинского страхования (вычитаете более 1250 долларов США для индивидуального покрытия и 2 500 долларов США для покрытия семьи), вы можете захотеть задуматься о создании сберегательного счета для здоровья, который поможет вам покрыть расходы на медицинское обслуживание и за исключением будущего.

Существует три налоговых льготы для сберегательных счетов. Во-первых, как и в плане 401 (k), взносы представляют собой до налогообложения, что снижает ваш налогооблагаемый доход. Затем все доходы и проценты, начисляемые на счет, освобождаются от федеральных налогов, позволяя ваши инвестиции расти и консолидироваться без налогов, из года в год. Наконец, вы можете получать распределения для квалифицированных расходов на здравоохранение без налогов, которые должны включать личные расходы на вычитание, отпускаемые по рецепту лекарства и посещения врача.

В течение 2014 года вы можете внести взносы до уплаты налогов до 3300 долларов США, если у вас есть индивидуальный охват, или до 6 550 долларов США, если у вас есть семейное страхование. Тем не менее, люди в возрасте от 55 лет и старше могут сэкономить дополнительно 1000 долларов США в год.

5. Исследуйте возможные налоговые льготы

Налоговые кредиты и вычеты могут показаться похожими, но это не так. В отличие от вычета, который уменьшает сумму вашего дохода, облагаемого налогом, налоговый кредит - это деньги, которые непосредственно уменьшает сумму налога, которую вы обязаны правительству.

Поэтому, если вы должны заплатить 2 тысячи долларов США, но имеете право на получение 1500 долларов США в виде налоговых кредитов, вы должны заплатить только 500 долларов США. Существует широкий спектр доступных налоговых кредитов, и вот некоторые из наиболее распространенных:

Задолженность по налогу на прибыль

Этот кредит предоставляет финансовую помощь малообеспеченным семьям. Семьи с тремя и более детьми могут получить кредит в размере до 6 143 долларов США в 2014 году, а те, у кого есть два квалифицированных ребенка, могут получить до 5 460 долларов США, хотя фактическая сумма будет зависеть от вашего уровня дохода и от количества иждивенцев, которых вы требуете.

Кредиты для детей и иждивенцев

Налогоплательщики, которые оплачивали связанные с работой расходы на уход за ребенком, могут воспользоваться этим кредитом. По данным IRS, кредит, как правило, составляет процент от суммы, которую вы заплатили за связанные с работой расходы поставщику услуг.

Кредиты на жилую недвижимость

Энергоэффективные дополнения к вашему дому, такие как солнечный водонагреватель, ветровые турбины и солнечное электрооборудование, могут сделать вас доступными для этих кредитов.

Вы должны думать о налоговом планировании круглый год - не только за неделю или две до наступления налогов. Внедряя эти стратегии экономии, ваш кошелек должен поблагодарить вас за апрель.

Фотография налогоплательщика через Shutterstock.