5 Ошибки кредитной карты, которые могут помешать вам получить ипотечный кредит

Призыв к подаче заявки на ваш первый ипотечный кредит - это равные части, захватывающие и ужасающие. Чтобы успокоить ваши (понятные) неудобства, вы, вероятно, много читали о процентных ставках, баллах, ставках ассоциации домовладельцев и т. П. В конце концов, знание - это сила.

К сожалению, многие впервые покупатели жилья не учитывают влияние своих привычек кредитных карт на возможность получить ипотеку. Это иногда приводит к неприятному удивлению, когда приходит время завершить оформление кредитных документов.

Хорошей новостью является то, что это не должно случиться с вами. Вот пять ошибок кредитной карты, которые могут помешать получить ипотеку - и как их избежать.

1. Оплачивать поздно.

Один из критических факторов, с которыми сталкиваются банкиры и ипотечные брокеры, когда вы решаете условия своего ипотечного кредита, - это ваш кредитный рейтинг. Большинство кредиторов используют оценку FICO для оценки вашей кредитоспособности, 35% которой определяется вашей историей оплаты ваших счетов вовремя.

Вероятно, вы видите, где это происходит: если вы обычно оплачиваете счет кредитной карты поздно (или любой другой счет в этом отношении), ваш кредитный рейтинг может быть в дрянной форме. Вам нужно серьезно затянуть свою учетную запись о времени, если вы хотите получить ипотечный кредит.

К счастью, технология может помочь сделать это. Для большинства людей самый простой способ обеспечить своевременное внесение платежей - это автоматическая оплата счетов. Вы также можете выбрать оповещения для аккаунта, чтобы получить электронное письмо или текстовое сообщение при оплате.

Какая бы стратегия ни работала для вас, все в порядке, если платить вовремя - это главный приоритет.

2. Чрезмерное использование кредита.

Говоря о вашем счете FICO, есть еще один фактор, связанный с кредитной картой, о котором вам следует знать, прежде чем подавать заявку на ипотеку: 30% вашего счета определяется суммами, которые вы должны внести на свои кредитные счета. Эта категория сильно зависит от вашего коэффициента использования кредита, который является кредитом, который вы использовали по сравнению с вашим кредитным лимитом. Обычно это выражается в процентах.

Использование более 30% вашего кредита на любой из ваших карт в любой момент в течение месяца может привести к снижению вашего кредитного балла. Опять же, точка здесь, вероятно, очевидна - если вы обычно несете высокий баланс на своих картах в течение всего месяца, теперь самое время внимательно следить за ними и следить за тем, чтобы вы не превышали этот порог 30%. Если вы начнете приближаться к нему, сделайте платеж, как только сможете.

Это может показаться небольшим шагом, но он может значительно улучшить ваш счет в тот момент, когда вам нужно, чтобы он был как можно выше.

3. Применение для слишком большого количества карт одновременно.

Еще одна большая ошибка, которую могут сделать владельцы домовладельцев, когда они начинают серьезно относиться к ипотечным заявкам, одновременно подписывается на кучу новых кредитных карт. Многие люди считают, что им нужен кредит для перемещения расходов, но это плохой шаг для вашей оценки FICO. Десять процентов из них определяются новыми кредитными запросами, которые возникают при подаче заявления на получение кредитов и кредитных карт. Добавление нескольких в ваш кредитный отчет, поскольку вы пытаетесь доработать условия своей ипотеки, может быть очень опасным.

Более того, подача заявки на покупку кредитных карт сразу часто интерпретируется как сигнал о том, что у вас финансовые проблемы. Даже если ваш балл остается солидным, ваш ипотечный кредитор может подумать дважды о предоставлении большого кредита тому, кто может столкнуться с кризисом денежных потоков. Чтобы быть в безопасности, поместите мораторий на использование кредитных карт до тех пор, пока после вы переехали в ваш новый дом.

4. Никогда не получайте кредитную карту.

Это может показаться странным, учитывая все опасности, связанные с чрезмерным использованием кредитных карт, но ответственная проверка важна для создания хорошего кредитного профиля. Фактически, 15% вашего счета FICO определяется длительностью вашей кредитной истории.

Помимо этого, банкиры любят видеть кредитную историю, которая долгой и сильной, прежде чем одолжить вам сотни тысяч долларов. Если у вас было только ограниченное взаимодействие с кредитом в прошлом, получение ипотечного кредита может быть жестким.

Поскольку вы не можете вернуться вовремя и подать заявку на получение кредитной карты в качестве молодого взрослого, начать работу сегодня - ваш лучший вариант. Если ваша кредитная история действительно нуль, вам, возможно, придется отложить домовладение на год или около того. Но получить карту сейчас и использовать ее последовательно и ответственно в течение этого времени будет далеко, помогая показать, что вы надежный заемщик.

5. Сражение долгов.

Вероятно, вы уже знаете, что задолженность по кредитным картам является дорогостоящей и потенциально опасной для вашего кредита. Но знаете ли вы, что это также может стать серьезным препятствием для получения ипотеки?

Вот почему: Помимо вашего счета FICO, число, которое сильно влияет на решения о кредитовании, - это отношение долга к доходам. Чтобы рассчитать свой DTI, вам нужно будет добавить все ежемесячные платежи по кредиту (наряду с некоторыми другими обязательствами) и разделить эту цифру на ваш валовой ежемесячный доход. Хотя стандарты варьируются от банка к банку, большинство из них предпочитают видеть DTI 36% или меньше. Если у вас есть тонна задолженности по кредитным картам, ваш DTI может быть слишком высоким, чтобы получить ипотечный кредит.

Самое умное, что вы можете сделать в этом сценарии, - это погасить как можно больше задолженности по кредитным картам. Это улучшит ваш DTI а также ваш коэффициент использования кредита одновременно, что делает вас гораздо более привлекательным кандидатом на ипотечный кредит.

Обязательно соблюдайте эти ловушки и подсказки кредитной карты, когда вы предпринимаете шаги по реализации американской мечты - счастливой охоты за домом!

Больше от Investmentmatome Как получить ипотечный кредит Шаги первого дома покупателя сколько домов вы можете себе позволить?

Изображение от iStock.