Руководство для пенсионного планирования на 33 года

Вы можете подумать, что молодая пара с новым ребенком будет заботиться обо всех финансовое беспокойство кроме выхода на пенсию - но это просто неправда.

Переход к кривой планирования выхода на пенсию необходим, пока вы еще молоды. Вот почему, будучи 33-летней новой матерью, я провел обширные исследования, чтобы выяснить, как выйти на пенсию с комфортным гнездовым яйцом. Я хотел бы поделиться с вами своими выводами.

То, что я узнал, заключается в том, что добиться финансово комфортного выхода на пенсию непросто. Согласно исследованию 2009 года, проведенному Исследовательским институтом по оказанию помощи сотрудникам в Вашингтоне, процент людей, ушедших на пенсию с долгами, растет.

Опрос, проведенный Институтом общественной политики AARP в 2011 году, показал, что примерно 15% отставных американцев испытывают трудности с оплатой их счета кредитной карты, аренды или ипотеки. Ситуация похожа к северу от границы, где я живу. Согласно отчету Статистики Канады за 2011 год, почти 40% канадцев старше 50 лет уходят на пенсию с определенной задолженностью.

Ожидается, что эти цифры будут увеличиваться по мере того, как текущая экономика с медленным ростом продолжится. Но при правильном планировании и предвидении вы можете победить.

Лучший способ обеспечить вашу будущую финансовую свободу - начать сейчас. Вот некоторые важные финансовые шаги, которые вы можете предпринять, чтобы подготовиться к выходу на пенсию:

Сохранить Сохранить Сохранить: Это простая концепция. Вы можете зарабатывать только богатство, если тратите меньше, чем зарабатываете. Чем больше вы спасете, тем богаче становитесь. И чем дольше вы будете экономить, тем больше богатства вы накапливаете. Сохранение - это ключ к богатству. Но это требует времени и терпения. К счастью, если вы еще молоды, время на вашей стороне. Если, например, вы в возрасте 33 лет, и вы экономите 100 долларов в месяц, пока вам не исполнится 66 лет, вы сможете сэкономить 39 600 долларов США на пенсии. Неплохо!

Возьмите на себя риск, пока вы молоды: Если все пойдет не так, у вас будет больше времени, чтобы заработать. Простое эмпирическое правило состоит в том, чтобы вычесть ваш возраст из 100 и положить эту сумму в обыкновенную акцию. Как известно, 33-летняя эта максима говорит, что у меня должно быть 67% моих сбережений, выделяемых на обыкновенные акции.

Важно диверсифицировать это распределение, инвестируя в различные классы рыночной капитализации (небольшие, средние и крупные) и регионы (внутренних и международных). Этот вид диверсификации можно упростить, используя биржевые фонды (ETF).

[Есть тысячи ETFs на выбор. Прочитайте простейших ошибок ETF Investors Сделайте, чтобы узнать, как выбрать лучших.]

Если вы хотите настроить свой инвестиционный профиль за пределы этого простого правила, перейдите к одному из многих калькуляторов распределения активов, доступных в Интернете (мне это нравится один из www.money-zine.com). Отвечая на вопросы о моем возрасте, знаниях на фондовом рынке и способности справляться с риском, калькулятор сказал мне, что у меня должно быть 60% моих активов в запасах - недалеко от основанного на возрасте правила, которое я дал выше.

# -ad_banner_2- # Использовать силу сложных процентов: Если вы поместите 60% ваших сбережений в акции, которые уходят на 40% для инвестиций с фиксированным доходом, таких как облигации и фонды денежного рынка. Вот где сила сложного интереса приходит.

Совокупный интерес - прекрасный друг, чтобы сделать, пока вы еще молоды, потому что он накапливается на начальную основную сумму, а также начисленные проценты. Это как процентный платеж, который увеличивается с течением времени. С уделением особого интереса, чем дольше вы будете экономить, тем больше у вас будет. Рассмотрим этот пример: скажем, в возрасте 33 лет, я делаю одноразовый взнос в размере 7 500 долларов США для моего плана 401 (k), который зарабатывает в среднем 5% годового дохода.

К тому времени, когда мне будет 65, выросла до 35 737 долларов. Я рассказываю брату моего друга о силе сложных интересов, и он решает сделать подобные инвестиции. Но, в возрасте 45 лет, его первоначальная сумма составляет лишь 19 899 долларов США на пенсию, примерно половину того, что я получаю. Я могу быть моложе, но я мудрее и богаче.

[Эйнштейн назвал составление «величайшего математического открытия всех времен». Узнайте больше о том, как это работает в том, как одна нормальная леди превратила 200 долларов в 7 миллионов долларов.]

Консолидация любых долгов: Если вы прошли школу, вышли замуж, купили дом или основали семью, вы, вероятно, понесенный долг. Выкапывая себя из этого долга, вероятно, имеет приоритет для сохранения пенсионных накоплений. Но, оба могут идти рука об руку.

Простой способ управлять своими финансами - консолидировать свой долг. Сделать это лучше всего можно, перемещая несколько непогашенных кредитов и платежей в одно место, например, в банк. Убедитесь, что это централизованное «место» предлагает абсолютно низкую процентную ставку. Сокращение интереса позволит вам быстрее расплатиться с принципом. Это позволит сократить период погашения, чтобы вы могли начать вкладывать деньги в свои сбережения раньше.

The Investmenting Answer: Экономия денег, инвестиции и использование преимуществ сложных процентов являются фундаментальными аспектами финансово здорового выхода на пенсию. Но хорошее планирование выхода на пенсию также означает предоставление желаемого будущего. Начать сейчас! Подумайте, на что вы хотите, чтобы ваш выход на пенсию выглядел, исходя из ваших индивидуальных потребностей и ценностей. Представьте свою семью, здоровье, дом, образ жизни, бизнес. Оцените свои приоритеты. Затем сделайте шаги, которые я только что описал выше, чтобы достичь вашего видения.

Не оглядывайтесь на свою жизнь с сожалением. Принятие мер теперь - пока вы еще молоды - позволит вам успешно работать над достижением своих мечтаний о выходе на пенсию.