3 способа женщины могут преодолеть разрыв выхода на пенсию

Исследования показывают, что женщины делают лучше инвесторов, чем мужчин, но вы не знаете, что смотрят на пенсионные счета женщин.

Вот мучительные цифры:

• Согласно данным исследования Vanguard 2015 года, средний балл в среднем 401 (k) мужчин выше, чем в среднем по женщинам.
• Согласно данным недавних оценок IRS, мужчины в среднем составляли около 22% к индивидуальным пенсионным счетам всех типов в 2014 году, чем женщины.
• Когда дело дошло до справедливой рыночной стоимости IRA, средний показатель для мужчин был на 63 000 долларов больше, чем для женщин, сообщает IRS.
• В 2014 году почти половина пожилых не состоящих в браке женщин, получающих социальное обеспечение, полагались на эти пособия на 90% или более от своего дохода, говорится в сообщении Управления социального обеспечения.

Что дает? Обвините разрыв в оплате труда, который проявляется как разрыв выхода на пенсию. Чтобы заимствовать Бейонсеизм, возможно, настало время для женщин «встать на круги своя» и решить этот пробел. Вот где они могут начать.

1. Начать сейчас

Вы уже слышали этот совет, потому что это правда: чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше будет выходить на пенсию. Это особенно важный урок для женщин: недавнее исследование Investmentmatome показало, что для создания сопоставимого пенсионного фонда средняя американская женщина должна инвестировать эквивалент 1,25 долл. США из своей заработной платы за каждые 1 доллар США, которые средний человек инвестирует.

Где начинаются женщины? На работе. Максимальное соответствие 401 (k), если ваш работодатель предлагает такую ​​выгоду. Эти бесплатные деньги помогут ускорить любые вклады, которые вы сможете сделать.

Если у вас нет соответствия 401 (k) или вы просто хотите создать дополнительную экономию, рассмотрите традиционную или IRA Roth. Какая разница? Традиционные IRA предлагают предварительный налоговый вычет, тогда как Roth IRAs разрешают освобождение от уплаты налогов.

2. Подумайте,

Инвестируйте рано и многократно, но не забывайте быть осмотрительным. В идеальном мире вы внесли бы максимальные взносы на пенсию, выделив ежегодный взнос в размере 18 000 долларов США за ваши 401 (k) и 5 ​​500 долларов США за IRA (6500 долларов США, если вам 50 или старше). Но это просто невозможно для всех.

В реальном мире есть счета для оплаты и другие краткосрочные финансовые потребности. Прежде чем финансировать яйцо для отложенного гнезда, лучше всего погасить задолженность по высоким процентам, например, кредитные карты или создать чрезвычайный фонд.

Но как только эти проблемы будут решены, даже относительно скромное увеличение суммы, которую вы выделили для выхода на пенсию, теперь может иметь большое значение позже. Например, человек, который экономит 5 500 долларов в ИРР Рот каждый год с 28 до 67 лет, получит более 150 000 долларов дополнительных пенсионных накоплений по сравнению с хранителем, который ежегодно инвестирует 4500 долларов США за тот же период.

Поэкспериментируйте с калькулятором IRA от Investmentmatome Roth, чтобы имитировать, как различные взносы могут повлиять на ваш баланс при выходе на пенсию.

3. Отклонить нерешительность

Хемминг и хакинг о том, как начать инвестировать для выхода на пенсию, ни к чему не приведет. Вам не обязательно, чтобы все ваше путешествие было намечено на ходу. Изменения на этом пути неизбежны - как вы распределяете инвестиции между акциями и облигациями, например, - и можете переключать решения, принятые вами ранее.

Одним из таких переключателей может быть опрос 401 (k), в котором вы берете деньги из старого плана, спонсируемого работодателем, и переносите этот остаток на другой счет выхода на пенсию. Другая? Преобразование традиционной IRA в Roth IRA, которая принесла бы налоговые преимущества для некоторых инвесторов.

Как и большинство статистических данных ИРА, собранных IRS, женщины отставали от мужчин в процессе преобразования Рот. Меньшая доля женщин, чем мужчины, сделала это в 2014 году, а средняя сумма конверсии - около 13 500 долларов - была почти на 6 000 долларов меньше, чем у мужчин.

Что касается того, почему это происходит, возможно, женщины верят в некоторые распространенные мифы об ИРА. Но будь это дезинформация или нерешительность, любая задержка в спасении для выхода на пенсию теперь будет стоить вам по дороге.

Отправляйтесь на пенсию

Копаясь в нюансах о том, как и сколько, мужчины и женщины могут сэкономить на пенсии, могут унывать или мотивировать, в зависимости от вашей перспективы.

В то время как женщины сталкиваются с некоторыми уникальными проблемами, они едва ли одиноки. По данным Национального индекса пенсионных рисков, около половины американских семей не спасают достаточно, чтобы сохранить уровень жизни в отставке.

Чтобы попасть на правильный путь, подсчитайте, сколько вам потребуется для выхода на пенсию, и возьмите на себя обязательство инвестировать в эту цель. По пути попробуйте поднять сумму, которую вы экономите на 1% или 2% в год.

Анна-Луиза Джексон является штатным писателем в Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @ aljax7.