3 способа избежать плохого студенческого кредита

Вы не можете использовать слово «хорошо» для описания студенческих ссуд, но не все из них плохие.

Поистине плохой кредит имеет высокие процентные ставки, мало вариантов погашения или небольшую помощь, если у вас возникли проблемы с платежами.

Время, затрачиваемое на оценку характеристик кредита, является ключом к предотвращению плохого, говорит Кевин Фадж, директор по защите прав потребителей и омбудсмен по американской помощи студентам, некоммерческий центр, который помогает студентам оплачивать учебу в колледже.

Прежде чем оценивать какое-либо предложение по кредиту, сначала максимизируйте любые свободные деньги, на которые вы имеете право. Это может включать гранты, стипендии и трудоустройство. Затем рассмотрите эти три заимствования, чтобы избежать плохой студенческой ссуды:

1. Сначала выберите федеральные займы

Если вам нужно брать кредиты, выберите федеральные кредиты до приватного. Кредиты через федеральное правительство предлагают больше возможностей для заемщиков, таких как погашение дохода и погашение ссуды на общественные услуги, и не требуют установленного кредита.

Если вы остаетесь с платежным разрывом, чтобы заполнить, сравните предложения от различных частных кредиторов. В Столичном государственном университете Денвера студентам советуют искать кредиты у доверенных источников кредитования, таких как их собственный банк или кредитный союз, говорит Тад Спалдинг, исполнительный директор офиса финансовой помощи и стипендий в университете.

Fudge также рекламирует преимущества местных банков над крупными компаниями для обслуживания клиентов. «Вы можете зайти в местную ветку и поговорить с кем-то против вызова номера 1-800 и быть потерянным в пустыне с кнопочной кнопкой», - говорит он.

Сравнивая кредиты, решайте, какие условия для вас наиболее важны, говорит Спалдинг. Это может включать более длительный льготный период, дополнительные варианты погашения, возможность выпустить со-подписчика и возможность временно погасить погашение.

2. Проверьте условия терпимости

При погашении кредита вы можете столкнуться с трудностями, связанными с ежемесячными платежами. Один из способов избежать пропущенных платежей - использовать терпение. Это позволяет вам приостановить платежи по кредиту на короткий период времени, в то время как интерес продолжает строиться. Терпение обычно предлагается с трехмесячным шагом на срок до 12 месяцев. Некоторые кредиторы могут предлагать до 24 месяцев терпения.

Если кредитор не перечисляет свой вариант отказа, они могут предоставлять его в каждом конкретном случае. Безопаснее выбирать кредит с более прозрачной политикой.

3. Выберите кредит с фиксированной процентной ставкой и найдите скрытые расходы

Частные кредиторы могут предлагать как переменные, так и фиксированные процентные ставки. Идите с фиксированной ставкой, которая останется неизменной во время погашения. Первоначально переменная скорость может быть ниже фиксированной, но со временем может увеличиваться. Это связано с тем, что переменные ставки привязаны к индексу финансового рынка; при изменении индекса, так же как и скорость.

В дополнение к процентным ставкам, обратите внимание на скрытые расходы, такие как сборы. «Плохой кредит - это тот, который рекламирует низкую процентную ставку, но имеет плату за инициирование, которая маскирует истинные затраты на кредит», - говорит Спалдинг.

Поиск сборов и штрафных санкций, таких как плата за инициирование, несвоевременная плата или штраф за предоплату. Плата за инициирование может быть поочередно обозначена как «плата за выдачу кредита» или «административный сбор».

Почему важна самая низкая процентная ставка и как ее получить

Обеспечение минимальной фиксированной ставки, на которую вы имеете право, важно для вашей общей экономии. Даже 1% имеет значение.

Например, если вы займете частный кредит в размере 10 000 долларов США с процентной ставкой 6,5%, вы заплатите около 3600 долларов в виде процентов за типичный 10-летний срок. Вместо этого, если вы заимствуете ту же сумму с процентной ставкой 5,5%, вы увидите процентную экономию более 600 долларов США.

Вы, вероятно, возьмете несколько студенческих кредитов в течение вашего образования. Добавленные затраты могут быстро монтироваться; используйте калькулятор студенческого кредита, чтобы узнать, насколько разные сбережения ссуды могут быть разными.

Самые низкие ставки обычно идут на заемщиков с высоким кредитным рейтингом или с одним из подписчиков, у которого есть один. Кредиторы могут предлагать тарифные скидки за лояльность или существующие счета, выпускные, аутсорсинговые и своевременные платежи. Спросите своего частного кредитора, как получить самую низкую процентную ставку студенческого займа.

Что делать, если вы недавно взяли плохой кредит

Студенческие ссуды, как правило, выплачиваются вашей школе в начале семестра. Обычно вы можете отменить частный кредит, если он еще не был выплачен. После выплат каждая школа и кредитор могут иметь свои собственные требования по аннулированию кредита.

Если вам больше не нужны деньги, вы обычно можете подать письменный запрос на срок до 14 или 30 дней после выплат, чтобы отменить федеральный кредит.

Что делать, если вы погасили плохую ссуду

Если вы уже делаете платежи по плохим кредитам, подумайте о том, чтобы рефинансировать его в новый частный кредит с другим кредитором. Цель состоит в том, чтобы найти кредит с более низкой ставкой и лучшими условиями. Чтобы пройти квалификацию, вам нужно будет получить кредитную оценку, по крайней мере, за высокие 600-е годы и стабильный доход, или кто-то другой, кто это сделает.