Как обнаружить мошенничество, которое может разрушить ваш выход на пенсию

Никто не рассчитывает стать жертвой финансового мошенничества, но они происходят с тревожной частотой - и пенсионеры часто находятся в перекрестье.

Согласно опросу 2016 года от Trust Protection, некоммерческой организации по обучению инвесторов, почти 1 из 5 американцев старше 65 лет стали жертвами финансовых разрывов. Исследование 2015 года True Link Financial, инвестиционной консалтинговой фирмы, указывает, что пожилые люди теряют 36 миллиардов долларов каждый год перед серьезными финансовыми злоупотреблениями.

Инвестиционные мошенничества бывают разных форм, но независимо от методов, преступники должны следить за одним: ваши пенсионные сбережения. Вот три признака мошенничества, которые могут ограбить вас от вашего гнездового яйца.

" БОЛЬШЕ: Сохраняйте сбережения на ходу с калькулятором выхода на пенсию на сайте

1. Гарантированная прибыль

Инвестирование - это неотъемлемо рискованное предприятие, хотя многие люди хотели бы, чтобы вы верили иначе. Фирма Bernie Madoff продала клиентов по инвестиционной мечте: низкий риск и высокая прибыль. Он не упомянул, что он управлял одной из крупнейших схем Понци в истории.

Любые инвестиции, которые обеспечивают гарантированную темпами доходность с высоким уровнем вероятности, скорее всего, пытаются обмануть вас в отношении сборов и рисков, с которыми вы столкнетесь. Хотя для инвесторов всегда важно скептически относиться к новым предприятиям, это особенно важно, когда обещания звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой.

Схемы Понци являются уголовным мошенничеством, но некоторые вполне законные инвестиции также могут быть проблематичными. Возьмите аннуитеты, например, которые предлагают ряд фиксированных платежей в обмен на деньги авансом от покупателя. Многие переменные аннуитеты имеют высокие затраты и неправдоподобные гарантии и не имеют смысла для всех - включая людей с низким доходом и людей, которые очень стары или очень богаты. Тем не менее аннуитеты до сих пор продаются этим группам.

Аннуитеты также очень неликвидны, то есть они не могут быть легко конвертированы в наличные деньги, не принося больших потерь. Крис Шефер, сертифицированный финансовый планировщик и руководитель практики пенсионного плана в MV Financial в Бетесде, штат Мэриленд, говорит, что аннуитеты - одна из самых проблемных инвестиций для его клиентов.

«Инвесторам обещали высокие доходы с низким риском, но нам часто приходится исправлять чьи-то ожидания», - говорит Шефер. «Вы должны проявлять должную осмотрительность, чтобы понять, что такое связанный с этим риск».

2. Смысл срочности

Телефонная карта подозрительных инвестиций - это чувство срочности, которое часто оказывается ложным. Преступники хотят бросить инвесторов в решение, поэтому нет времени для должной осмотрительности. Но любые разумные инвестиции, которые здесь сегодня, будут здесь завтра, даже если цена немного выше.

Такие мошенничества включают «горячие» советы по запасам и возможности «один раз в жизни», оба из которых обычно обещают эксклюзивную информацию, которой просто не существует. Затем есть недавний пример, который использовал какую-то реальную информацию, чтобы вызвать опасения по поводу поддельной проблемы.

Шаг в этом раунде, обещанный в этом году 10 апреля, приведет к «отключению выхода на пенсию», если только инвесторы не приступят к участию в малоизвестной налоговой гавани с потенциально большими доходами: программа 26 (f). Предполагаемый конец света был фактически крайним сроком для вступления в силу фидуциарного правила, которое предназначалось для помощи вкладчикам пенсионного обеспечения. А что касается таинственной программы 26 (f)? По-видимому, это была свободная ссылка на паевые фонды.

Этот конкретный шаг был развенчан несколькими людьми в Интернете, но не всегда легко определить мошенничество. Шефер призывает своих клиентов называть его всякий раз, когда они получают возможность, которая не совсем складывается. «Лучше быть в безопасности, чем сожалеть», - говорит он.

Для пенсионеров, которые все время управляли своими финансами, может быть неудобно сдать вожжи в конце жизни. Вот почему важно найти авторитетного брокера или советника, в идеале, который выступает в качестве фидуциария. Брокерская проверка регулирующего органа финансовой индустрии - это хорошее место для начала. Этот бесплатный инструмент позволяет пользователям исследовать фон финансовых брокеров, консультантов и фирм.

«Всегда проверяйте лицензию и регистрацию тех, кто занимается вашими инвестициями», - говорит Эми Нофцигер, директор региональных операций с Фондом AARP.

3. Незапрошенные предложения

Чаще всего возможности инвестиций появляются незапрашиваемыми в вашем почтовом ящике, почтовом ящике, в Интернете или по телефону. Интернет изобилует площадками для акций с небольшой общественной информацией, такими как микрокапсулы или запасы пенни, которые склонны к мошеннической деятельности. В апреле Комиссия США по ценным бумагам и биржам обвинила 27 человек и компании, которые мошеннически продвигают акции в Интернете.

Nofziger предупреждает, что даже кажущиеся законными событиями - бесплатные семинары по обеду, чтобы узнать о планировании выхода на пенсию, например, часто имеют улов: высокий уровень продаж.

Все незапрошенные инвестиционные возможности следует рассматривать с осторожностью, но многие из них обладают авторитетом - например, привлекательным веб-сайтом или ссылками на новостные статьи. Четырехуровневый Scam-счетчик FINRA поможет инвесторам идентифицировать красные флаги потенциальных схем.

SEC поддерживает страницу ресурсов, в которой перечисляются инвестиции, обычно продаваемые пожилым, включая переменные ценные бумаги, долговые обязательства и сверхкороткие облигационные фонды. На странице также есть советы по работе с незапрошенными коммерческими звонками.

" БОЛЬШЕ: Дорогие финансовые сборы, которые вы, возможно, не знаете, что платите

Обучение у пострадавших

SEC также предлагает ресурсы, чтобы помочь пенсионерам сообщать об обмане инвестиций. Многие люди слишком стыдятся признать, что они стали жертвами, но их опыт может помочь другим избежать этих подводных камней.

Когда вы приближаетесь к отставке, помните уроки, которые вы узнали из предыдущих инвестиций: соблазнительные ярлыки не стоят этого; путешествие требует настойчивости. После долгих лет старательной экономии не позволяйте одному плохому решению поставить вас на путь выхода на пенсию.

Анна-Луиза Джексон является штатным писателем в Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @ aljax7.