3 причины нанять плательщика только для оплаты

Если вы боретесь с вопросом с тернистыми деньгами или просто надеетесь получить свои финансы на ходу, наем финансового планировщика звучит привлекательно. Но поиск можно быстро запутать.

Вам нужен финансовый консультант, которому вы можете доверять, и кто может помочь с вашей конкретной ситуацией, - но и тот, чья структура платежей легко понять. Вот почему вы не получаете слепого конфликта интересов; например, советник рекомендует инвестиции, которые стоят вам больше, потому что он получает комиссионные за это.

Сосредоточение внимания на поиске платного финансового планировщика или консультанта может сделать все проще.

Что такое платный финансовый планировщик?

«В платной модели единственным лицом, выплачивающим советника, является то, что вы, - говорит Барбара Ропер, директор по защите инвесторов в Федерации потребителей Америки, некоммерческой адвокатской группы. Советник получает оплату только клиентами, а не получает комиссионные или другие платежи от работодателя или поставщиков продуктов. Это может помочь гарантировать, что вы не имеете дело с «продавцом, маскирующимся в качестве советника», - говорит она.

Несмотря на аналогичное имя, советники и брокеры, основанные на платежах, обычно получают комиссионные или другую компенсацию, связанную с продажей финансовых продуктов, в дополнение к сбору платежей от клиентов. (И как финансовые профи зарабатывают деньги. Подробнее о разнице между платной и платной планировщиками.)

Зачем выбирать плановый планировщик?

Меньше конфликтов интересов. Советник по платам «не будет иметь стимулов для подачи определенных продуктов, потому что они работают за плату и получают комиссию за продвижение этого фонда или этого продукта аннуитета», - говорит Чарльз Ротблут, вице-президент Американской ассоциации Индивидуальных инвесторов, некоммерческой группы, целью которой является информирование инвесторов.

Хотя некоторые платные советники могут обеспечить «отличное обслуживание своих клиентов», говорит Ропер, «бизнес-модель не предназначена для поддержки этого. Им приходится работать против зерна стимулов ».

Тем не менее, невозможно полностью искоренить конфликты. Платный планировщик, который взимает определенный процент ваших активов под управлением, например, может предположить, что вы не снимаете деньги с этих счетов, чтобы расплатиться с ипотекой раньше.

Тем не менее, этот конфликт «может быть четко раскрыт и легко понят», - говорит Ропер. «Но попробуйте объяснить конфликты, связанные с дифференцированной компенсацией или ретроактивными сетями с высокой нагрузкой» - типы платежей, связанные с бизнес-моделью брокера-дилера.

«Довольно скоро раскрытие информации приведет к нескольким страницам непонятного жаргона, которые вряд ли инвестор читает, не говоря уже об этом», - говорит она.

В центре внимания находится консультация. Когда советникам платят за советы, а не продают финансовые продукты, они могут желать потратить больше времени на его предложение.

«По нашему опыту, 80% времени, которое мы проводим с клиентами, для которых мы делаем всестороннее планирование, нет необходимости в продукте или даже обсуждать продукт, а только обсуждения о том, чтобы делать хорошие финансовые выборы в жизни», - говорит Рид С. Фрааса, CFP и основатель Highland Financial Advisors в Уэйн, штат Нью-Джерси. Фирма Fraasa перешла от платного к платежу только в 1998 году.

Клинт Уокнер, совладелец финансовых консультантов Walkner Condon в Мэдисоне, штат Висконсин, говорит, что его фирма перешла на гонорар только в 2017 году.

«Я не могу получить комиссию, поэтому давайте найдем вам лучший продукт», - говорит Уокнер, теперь он может рассказать клиентам. «Это действительно освобождает от этой перспективы. Теперь мне еще легче сделать свою работу ».

Разнообразие вариантов оплаты. Многие платные советники взимают процент от суммы денег, которую они вам управляют; некоторые из них могут работать только с клиентами, которые имеют около 250 000 долларов или больше для инвестиций.

Но есть также платные советники, которые взимают плату за час, имеют фиксированную плату за услугу или требуют сохранения. Некоторые даже используют все эти подходы, выбирая лучшую структуру вознаграждения для клиента.

Обязательно сравните затраты и услуги, прежде чем выбирать их, и задайте эти 10 вопросов, прежде чем нанять консультанта. Организации, которые могут помочь вам найти консультанта только с платой в вашей области, включают Национальную ассоциацию личных финансовых консультантов, Сеть планирования XY и Сеть планирования Garrett.

Если стоимость является проблемой, и вам просто нужно руководствоваться инвестициями, вам может быть хорошо обеспечен онлайн-консультант-робоу. Эти компьютерные услуги «доступны по очень низкой цене либо с временным доступом к человеческому консультанту, либо без него», - говорит Ропер.

"Прочитайте больше: Как выбрать финансового консультанта

Выберите фидуциарий

Независимо от того, какую модель оплаты использует ваш советник, убедитесь, что она фидуциария - значит, она должна действовать в ваших интересах. Нефинансовый персонал должен помочь вам таким образом, который считается «подходящим» для ваших нужд.

Подумайте об этом таким образом, Fraasa говорит: «Вы не ожидаете, что отправитесь в дилерский центр Ford и продавец, чтобы сказать:« Теперь, когда я узнал вас, я думаю, что Honda может быть лучше подходит вам. «»

Фидуциарий должен будет рассказать вам о Honda. Нефинансовая? Не так много.