3 Потенциальные преимущества получения кредитов для малого бизнеса из кредитного союза

Вы ищете кредит для малого бизнеса для развития вашей компании? Возможно, вы сможете найти много в местном кредитном союзе, некоммерческом финансовом учреждении, которое принадлежит и контролируется его членами.

Для небольшого авансового депозита на сберегательный счет вы можете присоединиться к кредитным союзам, расположенным в вашем сообществе, и сэкономить деньги на финансовых продуктах, таких как ипотечные кредиты, кредитные карты, расчетные счета и бизнес-кредиты.

Вот три потенциальных преимущества получения кредитов для малого бизнеса от кредитного союза и некоторые советы по увеличению ваших шансов на получение кредита.

1. «Готовность и возможность одолжить деньги»

Кредиты кредитного союза увеличились с каждым годом после начала рецессии, говорит Майк Шенк, вице-президент по экономике и статистике Национальной ассоциации кредитных союзов, некоммерческой национальной торговой ассоциации, обслуживающей кредитные союзы США.

Майк Шенк: «… кредитные союзы с точки зрения андеррайтинга более гибки, полностью вовлечены в рынок и готовы и способны кредитовать малые предприятия».

С 2007 года кредитные союзы видели трехлетний двузначный рост кредитов бизнес-членам, а коммерческий банковский сектор пережил пятилетний спад, говорит Шенк, ссылаясь на данные Федеральной корпорации по страхованию депозитов и Национальной ассоциации кредитных союзов.

«Это четкое указание на то, что кредитные союзы с точки зрения андеррайтинга более гибки, полностью задействованы на рынке и готовы и способны кредитовать малые предприятия», - говорит Шенк.

По словам Шенка, после финансового кризиса стало известно о преимуществах ведения бизнеса на местном уровне.

3Rivers Federal Credit Union в Форт-Уэйн, штат Индиана, имеет коэффициент одобрения в размере 46% для своих кредитов для малого бизнеса, который, по словам Джошуа Ферна, коммерческого кредитора для 3Rivers, выше, чем средний показатель на рынке около 40%.

«Это связано с тем, что мы имеем отношения с нашими членами, - говорит Ферн. «Поэтому, если кто-то является участником всей их жизни, и они начинают бизнес, и у нас есть эти отношения и послужной список с ними, мы готовы взять на себя этот риск расти вместе с ними».

2. «Более низкие тарифы и более высокие ставки»

Поскольку кредитные союзы являются некоммерческими организациями, владельцы которых являются их клиентами, а не акционерами, они не должны выплачивать дивиденды, говорит Джим Сэлмон, вице-президент по бизнес-услугам Федерального кредитного союза ВМС.

Джим Сэлмон: «Мы возвращаем нашим владельцам превосходное обслуживание, более низкие тарифы и лучшие ставки».

«Мы возвращаем нашим владельцам превосходный сервис, более низкие тарифы и более высокие ставки - как по депозитам, так и по кредитам - и я думаю, что это играет во всем, что владелец малого бизнеса увидит в своем кредитном союзе, - говорит Сэлмон.

В кредитных союзах финансовые продукты, такие как кредитные карты, кредиты на покупку собственного капитала, ипотечные кредиты и автокредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем то, что вы найдете в банке, говорит Марк Виленски, вице-президент по маркетингу в Mid-Atlantic Federal Credit Union в Мэриленде.

Это подтверждается недавними данными SNL Financial, в которых говорится, что средняя средняя процентная ставка по необеспеченному 36-месячному срочному кредиту составляет 9,39% в кредитных союзах и 10,41% во всех банках, в то время как кредитные карты имеют среднюю процентную ставку 11,62 % в кредитных союзах по сравнению с 12,79% в банках.

3. Упрощенный, утверждение местного кредита

Стив Шипулл: «То, что может показаться риском для кого-то извне, может быть очень разумным бизнес-решением для кого-то внутри сообщества».

В то время как кредитные союзы рассматривают кредиты малого бизнеса «так же строго», как и другие финансовые учреждения, они также учитывают их отношения с владельцем бизнеса и сообществом, которым они служат, - говорит Стив Шипулл, генеральный директор Федерального кредитного союза «Поколения» в Сан-Антонио.

«То, что может показаться риском для кого-то извне, может быть очень разумным бизнес-решением для кого-то внутри сообщества», - говорит Шипулл. «Сотрудники кредитного союза базируются в сообществах, в которых мы работаем, поэтому все решения - и сотрудники, принимающие решения, - здесь. Это значительно ускоряет процесс ».

«Это не является необычным для члена, чтобы сказать, что их кредитный офицер - почти партнер, помогая им разрабатывать свои планы и сделать процесс кредитования максимально плавным, чтобы он мог сосредоточиться на расширении своего бизнеса», - говорит Трой Стэнг, президент и генеральный директор Северо-Западной ассоциации кредитных союзов.

Советы владельцам малого бизнеса

Конечно, кредитные союзы не просто отдают бизнес-кредиты всем членам. Если вы хотите увеличить свои шансы, перед тем, как подать заявку, необходимо рассмотреть две вещи.

«Вам нужно показать, что вы можете погасить кредит»

Прежде чем подать заявку на получение кредита в качестве владельца малого бизнеса, разумно иметь четкое представление о том, какой тип займа вы хотите и почему он вам нужен. Затем будьте готовы показать, как вы сможете генерировать необходимый денежный поток для погашения кредита.

«Вы не можете просто войти и сказать:« Мне нужна эта сумма денег ». Это здорово, но вы должны показать, что у вас есть понимание вашего бизнеса и что побуждает вас к кредиту, и что вы «Это связано с этим, - говорит Сэлмон.

Организуйте и получите солидный бизнес-план

Важно, чтобы все ваши финансовые документы были организованы и бизнес-план был готов подать до подачи заявки на получение кредита, говорит Ферн.

«Обычно мы запрашиваем три года федеральных налоговых деклараций и личное финансовое заявление», - говорит Ферн. «Когда у вас есть вся эта информация перед вами, и у владельца бизнеса есть план с тем, что они собираются делать с деньгами, [это] полностью поможет в этом процессе».

Подробный бизнес-план - это то, что каждый кредитор будет искать, и если у вас есть дорожная карта и план погашения кредита, «это будет говорить об объемах в процессе», - говорит Шенк.

Найти и сравнить кредиты для малого бизнеса

Investmentmatome создал инструмент сравнения лучших кредитов для малого бизнеса для удовлетворения ваших потребностей и целей. Мы оценили кредитоспособность кредитора, объем рынка и пользовательский опыт, среди других факторов, и упорядочили их по категориям, которые включают ваш доход и как долго вы были в бизнесе.

Сравнить бизнес-кредиты Чтобы получить дополнительную информацию о вариантах финансирования и сравнить их для своего малого бизнеса, посетите наш сайт лучшие бизнес-кредиты стр.

Стив Никастро является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @StevenNicastro .

Верхнее изображение через iStock.