3 Основные понятия для покупателей, впервые покупающих дом: андеррайтинг, документация и беззатратные расходы

В рамках нашей серии домовладельцев в первый раз мы сели с группой ипотечных банкиров и профессионалов отрасли, чтобы обсудить самые распространенные вещи, которые поднимают людей.

1. Андеррайтинг - что это значит?

Андеррайтинг - это процесс принятия решений, который подвергаются ипотечным кредиторам при принятии решения о том, кому одолжить деньги. Они должны ответить на вопрос: «Вы хороший кредитный риск?»

Скотт К. Штуки, главный операционный директор DocuTech, национального поставщика программного обеспечения для обеспечения соблюдения ипотеки:

«Оценки кредиторов трех факторов:

1. Способность платить;
2. Готовность платить; а также
3. Качество залога "

Выспособность платить определяется соотношением «Отношение долга к доходу» (DTI) и стабильность вашего дохода. Существуют конкретные рекомендации о том, насколько высоко это соотношение может быть, в зависимости от выбранной вами программы кредитования.

Вашготовность платить определяется вашим кредитным рейтингом и кредитной историей.

Икачество обеспечения зависит от оценочной стоимости дома, которое вы намерены купить.

2. Документация - почему они просят столько бумажек?

Джей Дейси из Metropolitan Financial Mortgage говорит: «Первые покупатели жилья часто разочаровываются запросами на документацию. Не будь. Банки сталкиваются с большими запросами выкупа за плохо оформленные кредиты, выданные до финансового кризиса. Это разумно и дорого. Мы в некотором смысле платим за грехи прошлого. Банки часто просят заемщиков учитывать последние наличные депозиты на своих счетах.

Увеличенная документация предназначена для предотвращения двух сценариев: обеспечение того, чтобы заемщик не вносил дополнительных обязательств для внесения авансового платежа и что за него не было заинтересованности ».

3. Налоги, страхование ипотеки и страхование домовладельцев. Почему так много других расходов?

«Часто люди забывают учитывать налоги, страхование домовладельцев и страхование частных ипотечных кредитов. Они разочарованы, обнаружив, что их деньги не заходят так далеко, как они думали, когда они объясняют эти дополнительные расходы », говорит Дэвид Вандуотер, кредитный офицер с жилым домом.

Налог на имущество и страхование домовладельцев являются частью расходов на владение домом. Люди, которые платят менее 20% стоимости дома при первоначальном взносе, столкнутся с обвинениями по страхованию ипотеки, пока они работают, чтобы увеличить свой капитал в доме.

Заключительные слова совета?

Майкл Маллин из First Priority Financial говорит: В Интернете много дезинформации. Часто бывает трудно различить рекламу и информацию. Если вы оцениваете ипотечного кредитора, вы должны искать несколько конкретных вещей:

1. Они дают вам конкретные вопросы к вашим ответам?
2. Они задают вам вопросы о ваших целях и задачах? Или они просто «распорядители»,
3. Отвечают ли они вашим потребностям и предлагают предложения, адаптированные к вашей ситуации?

Сьюзан Маккелвей из Radius Financial добавляет: Заемщики должны решительно рассмотреть возможность работы с местным кредитором, который заинтересован в сообществе и чей успех зависит от предоставления надежного и надежного обслуживания ».

Добавляет личность недвижимости Херман Чан: «Не верьте всему, что вы видите в Интернете, половина из них ошибочна или устарела. Milllenials хотят делать все исследования самостоятельно, но бизнес по-прежнему касается того, кого вы знаете. Работайте с зафрахтованным агентом по операциям на полную ставку ».

Помните:Всегда магазин вокруг при поиске ипотечного кредитора - даже если вам предоставляется реферал. Получите хотя бытри цитаты. Исследование, проведенное Zillow, показывает, что люди проводят четверть времени, исследуя ипотечные кредиты в сравнении с тем, что они тратят на исследование покупок автомобилей, несмотря на то, что ипотечные кредиты в среднем в пять раз больше, чем покупки автомобилей!