2 ключевых фактора успеха в инвестировании

Джонатан К. Дейо

Узнайте больше о Джонатане на нашем сайте Спросите советника

Из опасений по поводу глобальных рынков, политики и пузырей, чтобы беспокоиться об инфляции, налогах и сборах, сегодня у инвесторов есть много вещей. Так много из того, что происходит на рынках, вне контроля любого инвестора. Но инвесторы имеют почти полный контроль над двумя наиболее значимыми факторами, определяющими их жизненные инвестиционные результаты:

1. Расходы меньше, чем они зарабатывают.
2. Приверженность большему риску долевого участия.

Степень, в которой люди сохраняют (в процентах от их дохода) и степень, в которой они берутся за владение акциями (в процентах от их портфеля), напрямую связаны с финансовым успехом. Если инвесторы поймут эти две вещи правильно, почти ничего больше не будет иметь значения. Если они ошибаются, сосредоточение внимания на других проблемах не поможет вообще.

Разумеется, то, что подходит для каждого человека, основано на его или ее целях, способности сохранять и подвергать риску терпимость. Также важно понимать компромиссы: экономия средств означает отсрочку удовлетворения, при сохранении подверженности запасам означает приветственную волатильность.

В контексте личного финансового плана у людей есть много целей, в том числе обучение детей, экономия на крупных закупках, уход за пожилыми родителями, получение определенного образа жизни на пенсии или уход за деньгами в семью или благотворительность. Чем выше их коэффициент сбережений и чем больше их воздействие на акции, тем больше вероятность того, что они достигнут этих целей.

Некоторые люди, конечно же, не могут сэкономить 10% или более своих доходов, как это обычно рекомендуется. Другие не могут взять на себя обязательства владеть акциями, потому что они знают, что они просто не могут выдержать волатильность рынка без изменения курса. Хотя можно скорректировать баланс между двумя - экономя больше, если вы не можете выдержать волатильность или вкладывать больше в акции, если вы не можете сэкономить, - те, кто способен сделать это, почти неизбежно будут видеть лучшие результаты.

Вместе с тем, оба они требуют принятия этих компромиссов.

Отсрочить удовлетворение означает пропустить что-то сегодня, но сейчас очень сильное психологическое напряжение. «Живи на сегодня, так как завтра, возможно, никогда не придет», - говорится в заявлении. Возможность для будущего удовлетворения просто не имеет такой большой власти над нами, как желание получить то, что мы хотим прямо сейчас. Но помните: это по-прежнему выбор, и из-за сложной отдачи вы будете расти в будущем удовлетворение и ваше полное удовлетворение жизнью, сдерживаясь сегодня.

Тем не менее, имея более высокий процент ваших вложенных активов в акции, может привести к неустойчивости желудка. Но не путайте эту волатильность с риском. Это только увеличивает «риск», когда вы действуете на нем, покупая высокие и низкие цены. Исторически, терпение выигрывает день, и это означает, что он преодолевает приливы и потоки, присущие рынку.

Тем не менее, важно понять, насколько волатильность вы можете выдержать без того, чтобы она стала весом вокруг вашей шеи. Если вы не можете много переваривать, вам придется больше экономить и тратить еще меньше сегодня. Если вы можете серьезно посвятить себя большему количеству акций, вы можете потратить больше денег сегодня.

Помимо этих двух ключевых факторов все остальное - включая выбор времени, выбор инвестиционных продуктов, выбор активных или пассивных инвестиций, использование сложных стратегий инвестирования или работа с консультантом - сводится к ошибке округления. Так что экономьте больше, держите широкую диверсифицированную корзину с таким количеством акций, как вы можете вздохнуть и быть терпеливым. Будьте дисциплинированы и верьте в свой план. Тогда идите читать книгу. Или напишите, если это вам подходит.

Эта статья также появляется в Nasdaq.

Изображение через iStock.

Вам также могут понравиться:

Будут ли Robo-Advisors поглощать финансовые консультанты?

Как остановить отставание от ваших инвестиций

Запасы сильные? Избегайте этой общей ошибки

5 вещей, которые нужно знать перед началом использования опционов на акции