10 Критические правила движения денежных средств (часть 2)

(Это перекрестный текст из моей колонки на.Com)

Проблемы с денежными потоками могут убивать предприятия, которые в противном случае могли бы выжить. Согласно исследованию Банка США, 82% неудач в бизнесе объясняется плохим управлением денежными средствами. Чтобы это не происходило с вашим бизнесом, вот мои 10 правил движения денежных средств, которые нужно запомнить.

Прибыль - это не денежные средства; они составляют бухгалтерский учет. И бухгалтерский учет гораздо более креативен, чем вы думаете. Вы не можете оплачивать счета с прибылью. На самом деле прибыль может усыпить вас спать. Если вы оплачиваете свои счета, а ваши клиенты этого не делают, это вдруг адский бизнес. Вы можете зарабатывать, не делая никаких денег.
Движение денежных средств не является интуитивным. Не пытайтесь делать это в своей голове. Изготовление продаж не обязательно означает, что у вас есть деньги. Внесение расходов не обязательно означает, что вы уже заплатили за это. Инвентаризация обычно покупается и оплачивается, а затем сохраняется до тех пор, пока она не станет себестоимостью продаж.
Рост засасывает наличные деньги. Это парадоксально. Лучшие времена могут скрыть худшие времена. Один из самых сложных лет моей компании был, когда мы удвоили продажи и почти разорились. Мы строили вещи за два месяца вперед и получали деньги от продаж на полгода. Добавьте к этому рост, и он может быть как троянский конь, скрывая проблему внутри решения. Да, конечно, вы хотите расти; мы все хотим развивать наш бизнес. Но будьте осторожны, потому что рост стоит денег. Это вопрос оборотного капитала. Чем быстрее вы растете, тем больше финансирования вам нужно.
Продажа бизнеса для бизнеса всасывает ваши деньги. Простой взгляд состоит в том, что продажи означают деньги, но когда вы являетесь бизнесом, продающим другому бизнесу, редко это простой. Вы доставляете товары или услуги вместе с фактурой, и они оплачивают счет позже. Обычно это месяцы спустя.
И бизнес - хорошие клиенты, поэтому вы не можете просто бросить их в коллекции, потому что тогда они больше никогда не будут покупать у вас. Так что ты ждешь. Когда вы продаете что-то дистрибьютору, который продает его продавцу, вы, как правило, получаете деньги через четыре или пять месяцев, если вам повезет.
Инвентарь всасывает наличные деньги. Вам нужно купить свой продукт или построить его прежде чем вы сможете его продать. Даже если вы поместите продукт на свои полки и дождитесь его продажи, ваши поставщики ожидают получить оплату. Вот простое эмпирическое правило: каждый доллар, который у вас есть в инвентаре, - это доллар, который у вас нет в наличных деньгах.
Оборотный капитал - это ваше лучшее навык выживания. Технически оборотным капиталом является учетный термин для того, что осталось когда вы вычитаете текущие обязательства из текущих активов. Практически, это деньги в банке, которые вы используете, чтобы оплачивать текущие расходы и расходы и покупать инвентарь, ожидая оплаты ваших бизнес-клиентов.
«Дебиторская задолженность» - это четырехбуквенное слово. (См. Правило 4.) Деньги, которые ваши клиенты должны вам, называются «дебиторской задолженностью». Вот краткое описание планирования наличных денег: каждый доллар в дебиторской задолженности - это доллар за вычетом денежных средств.
Банкиры ненавидят сюрпризы. Планируйте заранее. Вы не получаете дополнительных очков за спонтанность при работе с банками. Если вы видите приближение роста, новую возможность продукта или проблему с оплатой клиентов, чем раньше вы попадете в банк, вооруженный диаграммами и реалистичным планом, тем лучше вы будете.
Посмотрите на эти три жизненно важных показателя: «Дни сбора» - это показатель того, как долго вы будете ждать, чтобы получить деньги. «Оборот инвентаря» - это показатель того, как долго ваш инвентарь находится на вашем оборотном капитале и забивает ваш денежный поток. «Дни оплаты» - это то, как долго вы ждёте оплаты своим поставщикам. Всегда следите за этими тремя жизненно важными признаками денежного потока. Проецируйте их на 12 месяцев вперед и сравните свой план с тем, что на самом деле происходит.
Если вы - исключение, а не правило, ура для вас. Если все ваши клиенты платят вам сразу же, когда они покупают у вас, и вы не покупаете вещи, прежде чем их продаете, тогда расслабьтесь. Но если вы продаете предприятиям, имейте в виду, что они обычно не платят немедленно.