Ваш смартфон может сказать, насколько хорошо вы водите

Сравните котировки страхования автомобилей с помощью инструмента сравнения страховки автомобиля на сайте.

Что могут делать приложения?

Приложения могут обеспечить удивительные уровни детализации, предоставляя информацию не только о поведении вождения, но и о контексте.

Например, мобильное приложение от LexisNexis отслеживает внезапное ускорение и может сказать, попадаете ли вы на газ на тихой жилой улице или, более подходящим образом, на шоссе onramp, говорит Дэвид Лукенс, директор телематики для LexisNexis Risk Solutions.

Приложения для отслеживания драйверов могут даже сказать, когда вы просто пассажир в машине. Стиль вождения каждого человека уникален, как и отпечаток пальца. Когда данные местоположения и поведение вождения анализируются, программное обеспечение может определить, находитесь ли вы за рулем.

Неудивительно, что эти приложения для отслеживания также могут обнаруживать текстовые сообщения или разговаривать по телефону во время вождения.

«Мы очень взволнованы тем, как эта технология может изменить ситуацию, - говорит Джефф Блечер, старший вице-президент по стратегии в Agero в Медфорде, штат Массачусетс, который предоставляет услуги по управлению страховыми случаями и помощи на дорогах. Несколько страховщиков проверяют приложение компании Driver360, говорит он. «В конечном счете, это спасение жизней».

Разработчики говорят, что приложения дают конкретную обратную связь водителям о том, как улучшить, что может привести к меньшему количеству несчастных случаев. Помимо мониторинга и оценки поведения вождения, приложение Agero может обнаруживать несчастные случаи и посылать сигналы, чтобы уведомить специалистов по чрезвычайным ситуациям.

Как страховщики используют информацию?

Страховые компании используют разные подходы. Например, приложение «Обратная связь с водителем совладельца» дает клиентам оценку вождения и советы о том, как улучшить, но оператор не использует информацию для установления ставок.

Клиенты Allstate могут получать скидки или получать денежные средства от своих премий с хорошими показателями вождения благодаря своему страховому приложению, основанному на использовании Drivewise. Водители, которые не являются клиентами Allstate, могут по-прежнему использовать приложение и зарабатывать бонусные баллы, чтобы выкупить подарочные карты и товары.

Другие операторы используют или тестируют приложения для своих страховых программ, основанных на использовании. Эти программы основаны на премиях частично от определенных правил поведения вождения, низкого пробега или обоих для клиентов, которые согласны контролировать их вождение.

Censio избили 10 конкурентов для создания приложения для Progressive. По словам Фаррелла, точность и минимальный расход батареи были ключевыми. Приложение измеряет данные о движении, такие как пробег, жесткое торможение и какое время суток водитель находится в дороге. После каждой поездки он дает водителям рейтинг от одной до пяти звезд, сводку данных, карту диска и советы по улучшению. Драйверы с хорошим счетом могут получать скидки на свои премии.

Страховщик протестировал приложение с избранными клиентами осенью 2015 года и планирует представить окончательное приложение во второй половине этого года для моментального снимка Progressive. С более чем 3 миллионами участников, Snapshot является крупнейшей страховой программой, основанной на использовании. У клиентов будет выбор использования приложения или телематического устройства, которое подключается к порту диагностики автомобиля.

Почему страховщики любят приложения?

Приложения привлекают страховщиков, потому что они стоят меньше, чем устройства телематики, и их легко использовать потребителям.

По словам Лукенса, от 30 до 50% клиентов, которые подписываются на страхование от использования, не проходят после того, как устройства телематики отправлены к ним. Они теряют интерес или, возможно, не хотят укореняться под приборной панелью, чтобы найти диагностический порт, чтобы подключить эту штуку.

Напротив, приложения знакомы большинству потребителей.

«Для настройки требуется всего две минуты, и вы не в состоянии работать», - говорит Эш Хассиб, старший вице-президент и генеральный менеджер по страхованию автомобилей и жилья в LexisNexis Risk Solutions.

После установки на телефоне приложение работает в фоновом режиме и отслеживает каждую поездку. Даже если вы случайно попадаете в автомобиль без телефона - что мало кто делает - точные оценки могут быть рассчитаны до тех пор, пока большинство поездок записаны, говорит Лукенс.

Насколько безопасны приложения?

Остерегайтесь обмена всеми этими данными? Вы не одиноки, хотя исследования показывают, что проблемы конфиденциальности пользователей снижаются. В опросе, проведенном консультантом фирмы Towers Watson в 2014 году, 35% респондентов заявили, что им неловко рассказывают о том, что страховщики контролируют свое поведение вождения, по сравнению с 42%, которые выразили озабоченность в 2013 году. Люди в возрасте от 20 до 30 лет являются наиболее комфортными в этой идее.В опросе, проведенном той же компанией в 2015 году, 92% тысячелетий заявили, что готовы участвовать в программе страхования на основе использования, загрузив приложение для смартфонов, по сравнению с 81% пожилых людей.

Если вы подумываете об использовании приложения для страховой компании, узнайте, что вы делаете, прежде чем подписываться. Программы отслеживания драйверов зависят от страховщика. Обязательно прочитайте заявление о конфиденциальности и пользовательское соглашение, чтобы вы знали, какая информация будет собрана и как она будет использоваться и защищена.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована Forbes.

Барбара Марквард - штатный писатель в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Изображение через iStock.