Что делает финансовый советник, и мне он нужен?

Финансовым консультантом может быть что угодно: от персонализированного персонализированного практического управления людьми до так называемого robo-advisor, предлагающего автоматизированные компьютерные решения. Этот широкий диапазон включает в себя все более популярную гибридную модель, которая объединяет автоматические консультационные услуги с консультантами, с которыми вы можете связаться, когда у вас есть вопросы.

Вот посмотрите на все три типа финансовых консультантов, и когда вы можете выбрать каждый из них:

То, что делает robo-advisor

Если вы хотите инвестировать для выхода на пенсию или в другую цель, консультант-робот может стать отличным решением. Они почти всегда являются самым дешевым вариантом, и их компьютерные алгоритмы будут создавать и управлять инвестиционным портфелем для вас. Вот что ожидать от robo-advisor:

• Ваше первое взаимодействие, скорее всего, будет вопросником компании, выбранной вами в качестве вашего провайдера. Вопросы помогают определить ваши цели, инвестировать предпочтения и терпимость к риску.
• На основе информации, которую вы предоставляете, алгоритм robo-advisor будет рекомендовать инвестиционный портфель, который обычно строится с использованием недорогих биржевых фондов и индексных фондов.
• Некоторые robo-advisors предлагают ресурсы финансового планирования. И большинство автоматически перебалансирует ваши инвестиции и предпримет шаги по сокращению вашего налогового начисления.

Вам нужен консультант-робо?

Низкая стоимость и удобство ввода робо-консультантов делают их хорошим выбором для многих потребителей:

Вам нужно начать экономить на пенсию но не уверены, с чего начать.

Вы хотите начать получать прибыль от возврата фондового рынка но не имеют большого количества времени, чтобы исследовать, как инвестировать.

У вас есть единовременная сумма, которую вы хотите инвестировать и расти для одной или нескольких будущих финансовых целей.

Сначала вы можете начать с советника-робо, а затем нанять человека позже для всестороннего планирования.

»Готовы начать? Ознакомьтесь с нашим сайтом, который выбирает лучших консультантов.

Что делает финансовый консультант

Весь термин «финансовый консультант» относится к людям с различными обозначениями, включая сертифицированный финансовый планировщик или зарегистрированный инвестиционный советник. Вот что можно ожидать:

• Этот профессионал обеспечивает комплексное планирование и помощь, чтобы помочь вам достичь финансовых целей. Наем позволяет вам делегировать некоторые (если не все) обязанности, связанные с управлением финансами.
• Среди других тем вы сможете подробно рассказать о своих финансах, краткосрочных и долгосрочных целях, существующих инвестициях и толерантности к инвестиционному риску.
• Ваш консультант будет работать с вами для создания плана, соответствующего вашим потребностям: планирование выхода на пенсию, инвестиционная помощь, страховое покрытие и т. Д.

Вам нужен финансовый консультант?

Консультанты-люди обычно стоят дороже, чем консультанты-робо, но вы можете решить пойти на это, если ваши потребности стали более сложными:

Вы претерпеваете или планируете большую смену жизни, таких как женитьба или развод, иметь ребенка, покупать дом, заботиться о старении родителей или начинать бизнес.

Ваши инвестиции выросли или ваша финансовая жизнь приобрела сложность за которыми может справиться консультант-робот или гибрид.

Вы хотите, чтобы кто-то держал вас подотчетными или проверял реальность достаточно ли ваш финансовый план.

Возьмите советника, с которым вам будет удобно работать, и, конечно же, тот, кто имеет квалификацию - в идеале фидуциарий, то есть она должна сначала отдать свои интересы.

»С чего начать? Узнайте больше о том, как выбрать финансового консультанта.

Что представляет собой гибридный финансовый консультант

Большинство компаний-разработчиков robo-advisor теперь предлагают гибридную услугу, которая сочетает в себе аспекты советов robo-advisor и human advisor. Ожидайте доступ к низкооплачиваемому, автоматизированному управлению вашим портфелем на ежедневной основе, с доступом к человеческим советникам для более персонализированной помощи по мере необходимости.

Вы можете заплатить немного больше за возможность связаться с консультантом. Тем не менее, стоимость намного ниже, чем работа с человеческим консультантом на полный рабочий день.

Вам нужна гибридная модель робо-человека?

Для некоторых людей комбинационная модель идеально подходит. Рассмотрим один, если:

Вы хотите снизить затраты на инвестиции, имея возможность обсуждать вещи с человеком, будь то финансовое планирование, обсуждение целей или просто заверение.

Вы жонглируете финансовыми целями и имеете ограниченные средства. Интерфейс robo-advisor в сочетании с доступом к советам людей может помочь вам определить приоритеты.

Количество консультантов и их доступность могут широко варьироваться у поставщика, поэтому рассмотрите, как часто вы хотели бы посоветоваться и как - например, по чату, электронной почте или телефону.

»Как сравниваются гибриды, робо-советники и советники-люди? Найдите советника, который работает на вас.

Что дальше?

• Хотите принять меры?

  найти правильный финансовый советник для вас

• Хотите погрузиться глубже?

  Учить сколько стоит финансовый консультант

• Хотите исследовать связанные?

  Увидеть сколько сэкономить на пенсии