Управление наблюдения за судами (OTS) Определение и пример |

Что это такое:

Управление наблюдения за судами (OTS) - это регулирующее агентство, которое обеспечило надзор за бережливыми учреждениями. 21 июля 2011 года OTS стало частью Управления Контролера валюты (OCC). Как это работает (Пример):

Управление Контролера валюты (OCC) является подразделением Казначейства США. Он регулирует и контролирует национальные банки, в том числе внутренние филиалы иностранных банков. Казначейство США создало OCC в 1863 году в рамках Закона о национальной валюте.

Основной задачей OCC является регулярное изучение банков. Эти экзамены включают анализ банковских кредитов и инвестиций, управление ими своих средств, профиль риска банка (то есть ликвидность и доходность банка) и соблюдение банком законов о потребительском банке. Эксперты OCC также рассматривают возможности внутреннего контроля и управления банком.

OCC также применяет правила муниципальных правил регулирования ценных бумаг (MSRB), которые применяются к национальным банкам, которые занимаются муниципальными ценными бумагами.

Вашингтон, округ Колумбия, является родиной штаб-квартиры OCC, но общенациональный персонал банковских экспертов в более чем 50 отделениях на местах проводит обзоры национальных банков. OCC также имеет резидентных экзаменаторов в 23 крупнейших банковских компаниях в Соединенных Штатах, и она ведет экзаменационный офис в Лондоне. OCC разделен на четыре географических региона: Западный (со штаб-квартирой в Денвере), Центральный (в Чикаго), Южный (в Далласе) и Северо-Восточный (в Нью-Йорке).

Руководитель OCC называется контролером, который назначенный президентом Соединенных Штатов с советом и соглашением сената США. Контролер обслуживает пятилетний срок, а также является директором Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC) и Корпорации по защите добрососедства. Контролер работает с исполнительным комитетом в составе руководителей крупных бизнес-подразделений OCC. Исполнительный комитет консультирует контролера по вопросам политики и другим вопросам. Меньшие комитеты также отчитываются перед контролером и исполнительным комитетом. Эти комитеты являются аудитом; банковский надзор; бюджет и финансы; человеческий капитал; нормативная политика; правовых и внешних вопросов; и комитеты по технологиям и системам.

OCC не финансируется Конгрессом. Его операционный бюджет исходит от оценок национальных банков, которые платят за их экзамены и за обработку определенных заявок. OCC также дополняет свой бюджет доходами от инвестиций в этот доход.

Почему это имеет значение:

OCC существует для обеспечения безопасности банковской системы, развития банковской конкуренции, обеспечения эффективного контроля и обеспечения «справедливого и равного» доступ к финансовым услугам для всех американцев ». Таким образом, это движущая сила в банковском регулировании. Он осуществляет политику кредитования и инвестиционной деятельности национальных банков, а также выдает операционные правила, юридические интерпретации и важные решения в отношении банковской деятельности. OCC имеет право утверждать или отклонять хартии для новых банков или филиалов банка.

Хотя OCC контролирует национальные банки, он также контролирует и регулирует многие из действующих дочерних компаний национальных банков. Эти операционные дочерние компании обычно принадлежат или контролируются банком, предлагающим определенные продукты или услуги, такие как ипотечные кредиты или рекомендации по инвестициям.

В OCC есть множество вариантов, когда речь идет о дисциплинарных банках, которые нарушают банковское законодательство или не проверка. Штрафы могут включать простые требования, которые банк меняет свою практику, прекращает и отменяет приказы, штрафы и даже удаление офицеров или директоров банка. Трудно найти информацию о действиях OCC против конкретного банка, поскольку закон запрещает OCC выпускать информацию с экзаменов для общественности. Тем не менее, национальные банки должны представлять отчет о состоянии и доходах ежеквартально в FDIC, и это доступно для общественности.