Определение опций Life-Plus-Ten и пример |

Что это такое:

Вариант life-plus-ten , который обычно связан с аннуитетами, описывает договорную договоренность, согласно которой выплаты аннуитета выплачиваются бенефициару в течение десяти лет после смерти владельца.

Как это работает (Пример):

Чтобы понять, как это работает, давайте предположим, вы хотели бы инвестировать в аннуитет, который после вашего ухода будет ежемесячно выплачивать вам ежемесячные выплаты в размере 1000 долларов каждый месяц, пока вы живете. В соответствии с условиями этого аннуитетного договора вам необходимо внести 175 000 долларов США, чтобы получить гарантированный будущий поток дохода. Если в контракте есть опция life-plus-ten, в тот день, когда вы умрете, платежи, которые вы изначально получили, начинают поступать к вашему бенефициару, но только в течение десяти лет. Это также означает, что если, например, только 100 000 долларов из 175 000 долларов были выплачены в момент прекращения платежей, страховая компания сохраняет все, что осталось.

Почему это имеет значение:

Аннуитет - это контракт, в соответствии с которым инвестор предоставляет единовременную выплату страховой компании, банку или другому финансовому учреждению, которое в свою очередь соглашается предоставить инвестору либо более высокую единовременную выплату в будущем, либо ряд гарантированных платежей. Размер ежемесячных платежей является отражением расчета, которое производит страховая компания в отношении предполагаемого срока жизни владельца (аннуитета).

Некоторые страховые компании предлагают вариант «только для жизни» или вариант «жизнь плюс пять». В варианте, предназначенном только для жизни, аннуитетные платежи прекращаются после смерти владельца. В варианте «жизнь плюс пять» аннуитетные платежи поступают к названным бенефициарам в течение пяти лет после смерти аннуитета.

Аннуитеты с опцией «жизнь плюс десять» обычно предлагают меньшие ежемесячные платежи, чем аннуитеты с вариантами «только для жизни» или «жизнь плюс пять».

Хотя аннуитеты противоречивы, потому что они, как правило, приходят с высокими комиссионными вознаграждениями, они могут быть хорошими ставками для некоторых инвесторов с доходом. В конечном счете, уместность аннуитета зависит от финансовых целей инвестора, налоговой ситуации и типов доступных аннуитетов. Инфляция и ожидаемые процентные ставки могут влиять на тип аннуитета, который выбирает инвестор, а также пожелания инвестора его или ее иждивенцам и наследникам.