Хорошее финансовое планирование включает в себя больше, чем просто ваши инвестиции

Планировщик приблизится к целому финансовому планированию, сосредоточив внимание на этих ключевых шагах:

1. Создание видения

Этот неоценимый шаг закладывает основу для ваших прогнозов плана. Это требует приверженности и самоанализа. Завершение упражнений по планированию целей может установить, что вы хотите быть, иметь и делать в следующем году, пять лет и в отставке. Этот шаг особенно важен для пре-пенсионеров, потому что часто они не определили точно, как они будут жить в отставке. Он призывает вас сформулировать идеальный день, неделю или месяц и определить приоритеты желаний, которые должны быть частью плана расходов. Это также поощряет диалог между вами и вашим супругом, чтобы обеспечить вам сходные взгляды на ваш образ жизни в отставке и помочь вам и планировщику определить количество денег, которое вам нужно для достижения этих важных целей.

2. Организация вашей финансовой жизни

Специалисты по финансовому планированию требуют своевременных и точных данных от своих клиентов для предоставления соответствующих консультаций. Большинство людей не любят собирать данные. Наши родители учили нас хорошей гигиене и уходе за зубами, но многих из нас не учили хорошей финансовой гигиене. Это должно быть привычным - оплачивайте свои счета, балансируйте свою чековую книжку, просматривайте свои расходы, регулярно просматривайте и подавайте важные финансовые документы.

Ежегодные встречи с вашим финансовым консультантом заставляют вас сосредоточиться и организовать свою финансовую жизнь. Технология упрощает отслеживание расходов и безопасное хранение файлов и документов. Затем эту информацию можно легко отправить в ваш финансовый планировщик по мере необходимости.

3. Включение вашего видения в план

После того как вы организуете свои финансовые данные и передаете их своему планировщику, она может затем включить эти данные в свой финансовый план. Поскольку вы уже определили свои цели и определили, сколько денег будет потрачено на каждую цель, и когда вы сможете чувствовать себя увереннее, что ваш план точно отражает ваш образ жизни. В конце концов, основная причина, по которой большинство людей видят планировщика, - это ответить на вопрос: «Я буду в порядке, если буду жить по-своему?» Если вы считаете, что вас слышали, вы, скорее всего, будете мотивированы и возбужденный.

4. Сотрудничество

Детали плана должны быть прозрачными. Финансовый консультант делится своими предположениями с вами, и вы, в свою очередь, подтверждаете их точность. Эти предположения могут быть дополнительно модифицированы для анализа «что, если». Различные сценарии могут подвергаться стрессовым испытаниям или оценке. Например, вы можете знать:

• Как рано я могу реально уйти на пенсию? Сколько еще мне нужно будет сэкономить, чтобы достичь желаемой даты выхода на пенсию?
• Что произойдет, если один из нас потребует долгосрочного ухода или рано умирает?
• Как поддержка взрослого ребенка повлияет на мою способность уйти на пенсию?
• Как снизить процентные ставки или реформу социального обеспечения повлиять на успех моего плана?

Выполнение этих сценариев обеспечивает больше контекста для вашей ситуации и понимания того, как вам может понадобиться уточнить ваши расходы или образ жизни из-за непредвиденного события.

5. Предоставление плана

Окончательный план должен обобщать обсуждения и прогнозы, которые были разработаны на этапах с 1 по 4. В идеале резюме должно включать одностраничный отчет с элементами действий для всех областей вашей финансовой жизни: требуемые резервы наличных средств, сводка потребностей в расходах и налоговые стратегии, дополнительное страхование, изменения инвестиционной стратегии или распределения, рекомендуемые названия счетов и обозначения бенефициаров, а также перечень жизненных целей, таких как планы поездок и крупные покупки на предстоящий год.

Например, я использую одностраничный лист, который сегментируется финансовой областью с системой с цветовой кодировкой, чтобы показывать области, которые находятся на дорожке (зеленый), нуждается в улучшении (желтый) или требует изменения (красный). Он включает короткий список действий в конце. Вместе мы решаем, кто будет отвечать за каждый пункт, и, когда это применимо, создаст крайний срок для завершения. Резервные прогнозы и данные также будут предоставлены для справки, но они уже были рассмотрены вами перед окончательными рекомендациями. Обратите внимание, что обычно финансовый план занимает от 12 до 30 часов, что включает в себя сессию по планированию жизни, промежуточное совещание для рассмотрения предположений и прогнозов и заключительное презентационное совещание.

6. Поддержание плана

Этот процесс не является «одним и сделан». Ваши обстоятельства - ваша работа, ваш семейный статус, рождение ребенка или проблема со здоровьем - меняются. Правительство постоянно пересматривает налоги и правила выхода на пенсию. Ваш план динамичен и нуждается в корректировке по мере изменения вашей жизни.Постоянное общение с вашим планировщиком и ежегодные обзоры имеют решающее значение для поддержания вашего плана на цели.

Преимущества целостного финансового планирования

Как вы можете видеть, этот процесс требует инвестиций времени, обязательств и денег. Но финансовое планирование также поможет вам сэкономить время и деньги, упростив учетные записи, минимизируя налоговую нагрузку и рекомендуя надлежащее страховое покрытие.

Самое главное, ваш консультант предоставляет коучинг, чтобы помочь вам оставаться с рациональным планом, когда рынки становятся неустойчивыми. Будут ли рынки идти вверх или вниз, планировщики могут помешать вам продавать низкие и покупать высоко. В конечном счете, ваш планировщик служит вашим партнером по отчетности, чтобы обеспечить плавный переход через жизненные события, такие как выход на пенсию, покупка дома и финансирование обучения в вашем колледже.

Суть

Финансовое планирование не должно быть болезненным, но оно требует усилий. Если вы действительно привержены процессу, вы можете установить лучшие денежные привычки и захватывающий, достижимый путь к той жизни, о которой вы всегда мечтали.

Лаура Шарр-Быковский - платный финансовый планировщик и директор Финансового планирования Ascend в Колумбии, Южная Каролина.

Изображение через iStock.