Хороший долг против плохой задолженности: знай разницу

Прежде чем взять на себя какой-либо долг, подумайте, поможет ли автокредит или новая кредитная карта выполнить ваши финансовые цели - или калечить их. Вид долга, который вы берете на себя, наряду с его количеством и стоимостью, может означать разницу между хорошим долгом и плохим долгом.

Например, кредитная карта может быть средством финансирования больших расходов и получения вознаграждения. Но если их не удалось тщательно контролировать, задолженность по кредитным картам с высоким процентом может выйти из-под контроля.

Вот общие рекомендации по хорошему долгу и плохую задолженность, как обращаться с каждым и что делать, если вы сталкиваетесь с слишком большим количеством долгов.

" ПОДПИСАТЬСЯ: Получите бесплатный план, чтобы вырезать свой долг

Что такое хороший долг?

Низкий процентный долг, который помогает вам увеличить свой доход или собственный капитал, является примером хорошей задолженности. Но слишком большая часть любого долга - независимо от возможности, которую он может создать, - может превратить его в плохую задолженность.

Например, задолженность по медицинскому страхованию не входит в категорию «хорошая» или «плохая» задолженность. Это расходы, которые в значительной степени неконтролируемы и часто не имеют процентной ставки. У вас есть несколько способов погасить медицинские счета.

Студенческие займы

Обычно, как инвестиции в ваше будущее, студенческие ссуды имеют более низкие процентные ставки, особенно если они являются федеральными студенческими кредитами.

• Руководство: В целом, постарайтесь, чтобы ваш студенческий ссудный платеж оставался ниже 10% вашего прогнозируемого ежемесячного дохода после уплаты налогов через год после окончания. Для тех, кто рассчитывает заработать 50 000 долларов в год, размер заимствования составит 29 000 долларов США.
• Действовать: Чтобы справиться с подавляющими студенческими кредитами, изучите варианты погашения, такие как рефинансирование и планы погашения дохода.

ипотеки

Наверное, самое большое финансовое решение, которое вы сделаете, ипотечный кредит - это путь к домовладениям.

• Руководство: Знайте, сколько дома вы можете себе позволить до покупки, и ограничьте ипотечный платеж до 36% вашего дохода.
• Действовать: Сокращение, рефинансирование или переход в более дешевую область могут сделать расходы на жилье более управляемыми.

Автокредиты

Для многих автомобиль необходим для повседневной жизни.

• Руководство: Сохраняйте общие затраты на авто, включая оплату автокредитов, в пределах 20% от вашей заработной платы на дому. Условия займа должны составлять четыре года или меньше, предпочтительно с 20% первоначальным взносом.
• Действовать: Рефинансирование или торговля недоступным автомобилем могут помочь вам управлять автомобильными расходами.

Что такое плохая задолженность?

Дорогостоящие долги, которые притягивают ваше финансовое положение, считаются плохими. Примеры включают долги с высокими или переменными процентными ставками, особенно когда они используются для дискреционных расходов или вещей, которые теряют ценность.

Иногда, плохие долги - это просто хорошие долги. Например, задолженность по кредитным картам: если у вас есть кредитная карта с высоким процентом и каждый месяц выплачивается сальдо, никаких проблем. Но если высокий долг по кредитным картам будет нарастать, у вас могут быть проблемы.

Кредитные карты с высокими процентами

Высокие процентные ставки, например, более 20%, могут сделать ваши долги более дорогими.

• Руководство: Если вы не добились успеха в своей задолженности по кредитным картам, несмотря на то, что заплатили все, что вы можете ежемесячно, это может быть признаком того, что вы столкнулись с проблемой задолженности кредитной карты.
• Действовать: Если вы можете держать свои расходы под контролем, попробуйте использовать метод снежного кома, когда вы сначала погасите свои самые маленькие долги. Кредитная карта переноса баланса может сделать вашу кредитную карточку более доступной, хотя вам потребуется хороший кредит для квалификации. В противном случае план управления долгом от некоммерческого консультационного агентства по кредитам может быть хорошим вариантом.

Личные кредиты для дискреционных покупок

Привлечение долга за расходы, такие как отпуск или новая одежда, может быть дорогостоящей привычкой.

• Руководство: Личные ссуды могут быть хорошим вариантом, если у вас есть конкретная цель, например консолидация задолженности.
• Действовать: Если вы столкнулись с дорогим личным кредитом, вы можете его рефинансировать.

День выплаты жалованья кредиты

День выплаты жалованья кредиты являются плохие долги, которые могут стать токсичными: они часто идут с процентными ставками до 300%, которые могут сделать их сразу недоступными. Это краткосрочные, небольшие суммы кредитов, которые должны быть погашены с вашей следующей зарплатой.

• Руководство: Финансовые эксперты предостерегают от зарплатных кредитов, поскольку заемщики могут легко попасть в долговой цикл.
• Действовать: Рассмотрите альтернативы, такие как заимствование у кредитного союза или просьба о помощи членам семьи.

Что дальше?

• Хотите принять меры?

  зарегистрироваться и получить бесплатный план, чтобы отложить ваш долг

• Хотите погрузиться глубже?

  Обнаружить есть ли у вас слишком много долгов

• Хотите исследовать связанные?

  Увидеть поможет ли вам кредитное консультирование