Поездка в мир Диснея может научить вас многому о финансовом планировании

По Rich Durso, CFP, AEP, MBA

Узнайте больше о Rich on Investmentmatome's Ask a Advisor

Как и при планировании поездки, управление финансами не должно быть затруднительным. Вам просто нужно иметь базовую стратегию. Вот восемь советов, которые помогут вам начать:

Назначать цели

Первая часть любого финансового плана состоит в том, чтобы установить цели и попасть на ту же страницу, что и ваш супруг или значительная другая. Общение имеет первостепенное значение. Если вы работаете вместе, чтобы установить свои цели и разместить их на бумаге, вы более склонны делать все, что нужно для их достижения. Вы хотите поместить детей через колледж, иметь дом для отдыха или поддерживать свой образ жизни на протяжении всего вашего 40-летнего выхода на пенсию? Мы с женой хотели увидеть чудеса и радость Дисней-Мира глазами наших двух детей.

Управление стратегией денежных потоков / сбережений

Сколько вы можете позволить себе потратить на поездку? В это решение входит множество факторов, но вам нужно решить, стоит ли это удобство. Какой тип курорта Disney (люкс, умеренный, стоимость), на монорельсовой системе или нет, какой тип питания, пик или вне сезона, время полета и т. Д. Сколько вам нужно, чтобы сэкономить месяц, чтобы платить за поездку?

Это упражнение также может помочь в определении того, сколько вам нужно будет сэкономить сейчас, чтобы жить в идеальном образе жизни на пенсии. Что нужно, чтобы добраться туда? Вместо того, чтобы анализировать ваш доход за вычетом расходов и сэкономить все, что осталось, переверните скрипт. Проанализируйте свой доход за вычетом того, что вам нужно сэкономить (для достижения ваших целей) и потратите оставшееся.

Научите своих детей

Дисней не дешево. Большинству людей нужно сэкономить довольно долгое время, чтобы совершить удивительную поездку. Почему бы не привить эти ценности детям, пока они еще молоды и впечатлительны? Мы с женой решили вознаградить хозяйственные работы вокруг дома деньгами за копилки. Мы поговорили с нашими детьми о нашей цели поехать в Disney World и сообщить им, что каждый из нас должен внести свой вклад в спасение. Когда мы накопили достаточно денег, мы провели семейную встречу и сказали, что мы сэкономили 3,55 доллара (точную сумму в копиях наших дочерей). Они побежали наверх, схватили свои копилки и сказали, что могут помочь.

План игры

Необходима большая координация и исследования для планирования поездки в Disney World, а также для любого финансового плана. Прочитайте книги, просмотрите Интернет и поговорите с друзьями, которые недавно отправились туда. Не перегружайтесь огромным количеством информации, которая там есть. Если вы организуете свое путешествие несколькими шагами, вы можете уменьшить это чувство.

Что может сработать для вас - это организовать ваши планы в электронной таблице. Перечислите дни вашей поездки, а затем определите, какие парки вы хотите посетить, основываясь на ранних открытиях или поздних закрытиях. После этого закажите свои блюда, быстрые проходы и характер встретитесь и поприветствуйте. Сравните свою таблицу с веб-сайтом и телефоном My Disney, чтобы убедиться, что все правильно.

Что касается финансового планирования, разработка плана игры требует тщательной координации того, где вы сейчас находитесь в отношении своих финансовых ресурсов, где вы хотите быть и чего вы готовы сделать, чтобы добраться туда.

Управление рисками

При обстреле много денег для поездки, которая включает в себя несколько поколений семьи, было бы разумно получить страховку на поездку. Люди болеют, и жизнь случается, так почему бы не заплатить небольшой процент от стоимости поездки, чтобы получить душевное спокойствие? Надеюсь, вам не придется использовать страхование, но оно есть на всякий случай (аналогично другим мерам по управлению рисками: здоровью, жизни, инвалидности, долгосрочному уходу и имущественным и страховым случаям).

Контролируйте свои эмоции

Возможно, вы изложили то, что считаете лучшим планом, но тогда ваши эмоции могут искушаться: вы можете узнать, что дети предпочитают оставаться в бассейне отеля, или вы видите, что вы должны подождать 20 минут на жарком солнце встретиться с Pocahontas, или ваш стол может быть не готов. Но, как говорит Эльза из фильма «Замороженный», «отпусти его». Особенно в отпуске, не позволяйте этим эмоциям заставлять вас не сосредотачиваться на том, что является самым важным: веселым, качественным семейным временем.

Что касается финансового планирования, вы должны бороться с побуждением, чтобы ваши эмоции могли получить контроль. Самой большой детерминантой долгосрочных реальных реальных инвестиций является поведение инвесторов. Имейте веру и уверенность в своем долгосрочном финансовом плане. Инвесторы, которые не паникуют, добиваются гораздо лучших результатов, чем другие инвесторы, которые позволяют своим эмоциям улучшать их. Разработка долгосрочного финансового плана, блокирование негативных влияний, работа с вашим планировщиком для исправления курса с течением времени и наслаждение жизнью.

Планирование недвижимости

Иногда планирование поездки - это импульс, необходимый для упорядочения ваших документов о недвижимости. Большинству людей нужны три документа: воля, доверенность и финансовая доверенность. Если у вас есть маленькие дети, вам понадобятся положения о опеке. Сделайте инвентаризацию своих цифровых активов. Сохраните этот документ и сообщите своей доверенности о своем местонахождении. Проверьте этические завещания и письма о любви семьи, так как это может быть что-то, что вы хотели бы включить в свои документы о недвижимости.

Повеселись

Когда вы закончите планирование и сбережение, вы сможете наслаждаться плодами своего труда. Живите жизнью в полной мере, и обязательно достигните правильного баланса работы и игры.