Этот студенческий совет по ссудам сэкономит вам деньги за год

Обычно вы не думаете о том, что ваш кредитор по кредиту для студентов является источником, чтобы сэкономить вам деньги. Но, подписавшись на автоматические платежи сегодня, вы можете получить скидку и вернуть деньги в свой карман.

Если вы зарегистрируетесь на автоматическое дебетование, которое предлагает большинство федеральных и частных кредиторов для студенческих займов, вы получите снижение процентной ставки на 0,25 процентного пункта и ежемесячно получаете сумму вашего счета, взимаемую с вашего банковского счета. Это сберегает вас и предотвращает отсутствие платежей, если вы гарантируете, что ваш банковский счет сможет обрабатывать удаляемую сумму.

И если вы решите инвестировать эти сбережения, вы можете увеличить свои деньги еще больше.

Вот как выглядят эти сбережения: типичный заемщик, который окончил в 2015 году, должен составлять 30 100 долларов в студенческих ссудах, по данным Института доступа в колледж и успеха. Если у этого заемщика было 6% кредита APR, и это было уменьшено на 0,25 процентного пункта до 5,75%, она могла бы сэкономить около $ 45 в год. В течение стандартного 10-летнего периода кредитования, который достигнет приблизительно 450 $ в сбережениях.

Заемщики с более высоким сальдо останутся сэкономить еще больше. По словам Новой Америки, аналитического центра государственной политики, выпускники, например, имеют средний долг в 57 600 долл. США, а 1 из 4 имеют долги в размере 99 614 долл. США или выше. Те, у кого меньше балансов, не получат столько же экономии, сколько они заработают немного, плюс возможность установить свои платежи и забыть их.

Авто и ручные платежи

задолженности	APR (с автоматической оплатой и без нее)	Ежемесячный платеж	Общий платеж за 10 лет	Годовая экономия	Экономия более 10 лет
$10,000	6.00%	$111	$13,322	--	--
$10,000	5.75%	$110	$13,172	$15	$150
$30,100	6.00%	$334	$40,101	--	--
$30,100	5.75%	$330	$39,649	$45	$452
$75,000	6.00%	$833	$99,918	--	--
$75,000	5.75%	$823	$98,792	$113	$1,126
$100,000	6.00%	$1,110	$133,225	--	--
$100,000	5.75%	$1,098	$131,723	$150	$1,502

Замечания: Вышеуказанный АПР отражает примерную процентную ставку, которую могут удерживать заемщики с федеральными или частными займами; некоторые суммы, такие как ежемесячные платежные данные, округлены для использования в этой таблице.

Если вы думаете: «Сорок пять баксов в год? Кого это волнует? »Подумайте о том, что вы можете сэкономить - и сделать - не заплатив этого дополнительного интереса.

С дополнительными $ 45 в год вы можете:

• Положите свою IRA Roth. Скажите, что вы вносили первоначальный депозит в размере 500 долларов США, а затем вносили свои 45 долларов в год ежегодно. При фиксированной ставке прибыли 7% вы можете увеличить свой баланс до 1,679 долларов за 10 лет.
• Оплатите более высокие проценты долга быстрее, например, кредитную карту или личный кредит.
• Уменьшите сумму кредита студента на 45 долларов США, поручив вашему кредитору применить сумму таким образом.
• Пожертвуйте своей любимой благотворительной организации или организации политических действий и, возможно, получите налоговый льгот.
• Добавьте к своей чрезвычайной экономии, чтобы чувствовать себя еще более подготовленным к этому «дождливому дню».

Другая тактика сбережения интересов

Если вы хотите побрить еще больше своих процентных ставок, подумайте о рефинансировании студенческих кредитов, в которых ваши текущие ссуды заменяются новым, частным кредитом, который имеет более низкую процентную ставку. Рефинансирующие кредиторы обычно ищут кандидатов с устойчивым доходом, хорошим кредитом и несколькими годами опыта работы или со-подписывающим лицом с этими квалификациями. Используйте калькулятор рефинансирования, чтобы узнать, сколько вы могли бы сэкономить.

Частные кредитные заемщики являются лучшими кандидатами для снижения своих процентных ставок за счет рефинансирования, поскольку они не откажутся от определенных мер защиты и программ, которые имеют заемщики федерального займа, такие как планы погашения доходов или федеральное освобождение от займа для студентов.

Дженнифер Ванг, директор Вашингтонского университета, офис Института доступа колледжей и успеха, предостерегает от заемщиков федерального займа, которые стремятся снизить свою процентную ставку за счет рефинансирования. «[Если] у вас нет возможности возврата дохода, который не предоставляется частным кредитам, тогда любой может бороться за погашение своих кредитов, и было бы слишком поздно возвращаться к федеральному кредиту».

Если вы хотите сэкономить деньги на своих кредитах, регистрация в автозаплате, вероятно, не из легких. Рефинансирование потребует большего внимания, в том числе о том, как решение может повлиять на вас в будущем, когда вы захотите получить эти федеральные гарантии.

Анна Хелхоски является штатным писателем на Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @ АннаХелхоски