Сделать покупку дома проще с помощью 3 смарт-денег движется сейчас

Если вы вышли из колледжа и поселились на своей первой или второй работе, домовладение может исчезнуть из виду, из сердца вон. Но есть много, что вы можете сделать в качестве арендатора в свои 20 лет, чтобы лучше позиционировать себя для покупки дома, когда настало время.

У вас есть много компаний, если вы спрашиваете себя: «Я должен арендовать или купить дом?». Пятьдесят семь процентов аренды тысячелетий, потому что они считают его более доступным или потому, что считают, что они не будут претендовать на ипотеку, согласно опросу Fannie Mae 2014 года. Респонденты-респонденты ссылались на плохой кредит, высокие первоначальные затраты на оплату, низкий месячный доход и слишком много существующих долгов в качестве препятствий для домовладения.

Пока вы находитесь в возрасте 20 лет, выполните описанные ниже шаги, чтобы преодолеть некоторые из этих общих препятствий для покупки дома. И когда придет время покидать ваши дни аренды в пыли, вы будете готовы взять на себя эти желанные ключи от дома.

1. Как можно скорее сохраните столько, сколько сможете.
2. Приоритет потребностей над потребностями, чтобы избежать перерасхода средств.
3. Создайте свой кредит с помощью своевременных платежей и управляемых кредитов.

Сравнить цены на ипотеку

Сэкономьте свои деньги раньше - и регулярно

Боб и Эрин Сикорски знали, что покупка дома станет большим делом, но молодая пара была игрой для вызова. Эрин, теперь 27 лет, говорит, что она и ее муж оба учили экономить и платить наличными за большие покупки, даже за автомобиль. В начале 20-х годов они каждый сохраняли неустанно и имели несколько тысяч долларов в банке, прежде чем объединять сберегательные силы.

«Мы открыли совместный сберегательный счет, чтобы специально сэкономить на нашем первоначальном взносе и на стоимость домовладения; мы не используем его ни для чего другого », - говорит Сикорски.

В течение двух лет каждый из них вкладывал 500 долларов в месяц на совместный сберегательный счет на общую сумму 1000 долларов США в месяц, отправляясь на их будущую покупку дома. Они также избегали крупных покупок и кредитных карт, таких как чума. Когда пришло время жениться, они попросили гостей внести свой вклад в свой фонд авансовых платежей вместо покупки свадебных подарков, что еще больше увеличило их сбережения, говорит Сикорски.

Их дисциплина окупилась в 2014 году. Через несколько месяцев после привязки узла они купили свой первый дом за 255 000 долларов в Касл-Рок, штат Колорадо, растущее сообщество спальни в 30 милях к югу от Денвера. Немного помогая родственникам и их взвешенный подход к экономии денег, они смогли положить 20% вниз и получить 30-летнюю традиционную ипотеку.

Ипотечные профи, такие как Брайан МакФедрис, полностью поддерживают этот сберегательный подход. McFedries, кредитный офицер с решениями Smart Choice Realty Solutions в Сан-Диего, Калифорния, рекомендует откладывать столько, сколько сможете за зарплату на сберегательном счете. McFedries говорит, что это 3%, 5% или 10% вашего дохода.

Приоритет потребностей по потребностям

Джессика Хамфри всегда ставила свои потребности в более экстравагантных потребностях, даже когда ее друзья взрывали свои зарплаты дизайнерской одеждой и новыми автомобилями. Хамфри, которому сейчас 35 лет, проехал тот же автомобиль уже более 10 лет, чтобы избежать автомобильных платежей.

В свои 20 лет она мечтала отправиться в авантюрные каникулы, но знала, что расходы на это отсрочат ее мечту о домашнем хозяйстве. Она нашла путь вокруг этого контрольно-пропускного пункта, став консультантом по продажам для компании Scentsy, работающей на свечах, помимо запуска пиццерии в Вартбурге, штат Теннесси. Хамфри стал ведущим продавцом и заработал стимульные каникулы, что помогло подавить ее ошибку в путешествии и стоило почти никаких дополнительных денег.

Хамфри вспоминает после слюнки над сумкой Майкла Корса в то время, когда она спасала, чтобы купить дом, который нуждается в ремонте. Несмотря на привлекательность сумки, Хамфри отложил покупку, пока у нее не хватило денег, сэкономленного для первоначального взноса, и чтобы устранить некоторые ремонты в историческом доме. По ее словам, использование системы с наличными средствами помогла ей завоевать соблазн сумочки и другие импульсные покупки на протяжении многих лет.

«Когда у меня есть наличные деньги, на этом листе, который я передаю, есть номер, и я знаю, сколько времени мне потребовалось, чтобы сделать эту сумму», - говорит Хамфри. «У меня есть самоконтроль, когда я вижу наличные деньги и отношусь к человеческим часам, а не просто прокручиваю карту».

Сикорски и ее муж привыкли жить бережливо, говорит она, и привыкли откладывать удовлетворение, когда дело касается покупок. Их девиз: если вы не можете полностью оплатить предмет, не покупайте его. Борясь с соблазном потратить, вы построите свое гнездовое яйцо для здорового первоначального взноса, закрытия расходов и этого неуловимого резервного фонда для неожиданного, но неизбежного ремонта дома.

Создайте свой кредит с умом

Хотя это правда, вам нужна кредитная история, чтобы претендовать на ипотечный кредит, это не значит, что вы должны максимизировать кредитные карты в течение 20-ти. Вместо этого используйте их ответственно и мудро, чтобы со временем создать свой кредитный рейтинг.

Как утверждают McFedries, традиционные кредитные линии - студенческие ссуды, автокредит или кредитные карты - должны быть смягчены с пониманием того, как возобновляемый долг влияет на ваш кредитный рейтинг.

«Наличие высокого соотношения долга к доходам является одним из красных флагов, которые кредиторы ипотечного кредитования ищут при оценке вашего кредита», - говорит МакФедрис.«Лучше иметь, скажем, кредитный счет в размере 5 000 долларов США и должен заплатить за него 1000 долларов вместо карты на 1000 долларов и должен заплатить за нее 800 долларов, так как это повлияет на DTI и вашу способность претендовать на получение кредита».

Первый шаг к созданию здорового кредитного профиля - это знание вашего кредитного балла и сохранение его вкладов в случае появления ошибок, говорит Джереми Шахтер, ипотечный брокер с Pinnacle Capital Mortgage в Финиксе, штат Аризона. Он говорит, что некоторые молодые покупатели жилья приходят, чтобы подать заявку на получение кредита, и совершенно не согласны с их кредитными баллами.

Как говорится в заявлении Schachter, составление плана действий по выплате долгов на раннем этапе и повышение кредитного рейтинга - прежде чем вы будете готовы купить дом - увеличит ваши шансы на получение лучших кредитов и процентных ставок.

Ежедневные ежемесячные платежи по студенческим кредитам, аренде, коммунальным услугам и кредитным картам могут начать увеличивать ваш счет всего за шесть месяцев.

Следующие шаги к покупке дома

У вас есть домовладение в мозге? Сядьте с ипотечным брокером, чтобы получить ответ на вопрос «Сколько дома я могу себе позволить?» И выяснить, какие шаги вы можете предпринять сейчас, чтобы это произошло. Часть работы ипотечного брокера заключается в том, чтобы помочь вам оценить общую финансовую картину и определить конкретные способы максимально возможного плавного перехода к домашнему хозяйству.

Найти кредитора для получения предварительного одобрения

Больше от Investmentmatome: 5 советов по поиску лучшего ипотечного кредитора Как выбрать лучший ипотечный кредит Как сохранить первоначальный взнос

Дебора Кернс является штатным писателем в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter. @debbie_kearns.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована Redfin.