Wal-Mart Cashes In в день банковского перевода, но лучше ли MoneyCenter?

В субботу, 5 ноября^го, Американцы оставили свои банки толпами и переложили свои расчетные счета - и лояльности - на некоммерческие кредитные союзы. Но поскольку Нью Йорк Таймс отчеты, некоторые из тех, кто покинул свои банки, оказались в другом некоммерческом гиганте: Wal-Mart. В настоящее время megastore предлагает любое количество услуг a la carte: от чека до денежных переводов на предоплаченные дебетовые карты. Но являются ли эти продукты лучше для потребителей, чем высокооплачиваемые расчетные счета?

Проклятый с слабой похвалой

Нью Йорк Таймс в статье описывается ряд потребителей, которые отказались от высоких ставок овердрафта и проверки банковских счетов за относительно простую, предварительную структуру расходов Wal-Mart. И, честно говоря, Wal-Mart предлагает гораздо более разумные ставки, чем большинство проверяющих.

Но большинство проверяющих игроков предлагают ужасные ставки. А кредитные союзы вообще не предлагают комиссионных сборов для членов с расчетным счетом. Выйдя из Bank of America для Wal-Mart, может быть (небольшой) шаг вверх, но большинство людей могут многое сделать, намного лучше с приличным кредитным счетом.

Тогда возникает вопрос о стимулах. Кредитные союзы не являются некоммерческими, а некоторые зафрахтованы специально для обслуживания малообеспеченных, небанковских общин. Те, кто является федеральным зафрахтованным, не могут взимать процентные ставки выше 18%, и многие из них добровольно отказались от проверки, овердрафта и других сборов. Они предлагают хорошие продукты, потому что это их работа: служить сообществу.

С другой стороны, Wal-Mart никогда не обвинялся в том, чтобы поместить своих акционеров в прошлое. Он может использовать преимущества эффекта масштаба, как и все остальное, и предлагать финансовые услуги по более низкой цене, чем большинство, по общему признанию, теневых конкурентов. Но, учитывая наличие действительно удобных для потребителя банковских продуктов, нет причин оставаться в Центре денег.

Его услуги - это 2009 год

Исследование Wal-Mart показывает, что у 60% клиентов есть банковские счета, и эти клиенты заплатили в среднем 200-400 долларов в виде сборов, в основном овердрафт и ежемесячные расходы на обслуживание. Опасность здесь заключается в том, что исследование проходило полтора года назад.

Но после принятия Федеральной резервной системы в 2009 году банки обязаны уведомлять вас каждый раз, когда вы перегружаете и получаете свое явное согласие, прежде чем разрешить транзакцию обрабатывать. И, как мы уже говорили в этой статье, многие кредитные союзы предлагают абсолютно бесплатную проверку без каких-либо минимальных балансов.

Проверьте, что услуги по обналичиванию в Wal-Mart работают 1% с максимальной суммой в размере 3 долларов США, до 1 000 долларов США, но вы можете бесплатно внести депозит в счет кредитного союза (и некоторые из них действительно дадут вам вознаграждение за это).

И затем мы приходим к дебетовым картам: Wal-Mart предлагает MoneyCard, который, честно говоря, имеет меньше и более чистых сборов, чем большинство предоплаченных дебетовых карт. Но он пронизан обвинениями в размере 3 долларов США за активацию, ежемесячное обслуживание, снятие банкоматов и перезагрузку. Они могут легко скомпоновать больше, чем даже самый непомерный крупный банковский счет. И все это время кредитные союзы бесплатно предлагают дебетовые карты.

Тонкие опасности «банковского дела» в Wal-Mart

Помимо более высоких комиссий, которые довольно легко поддаются количественной оценке, есть два косвенных негативных эффекта при банковском обслуживании с гигантским смайликом: экономия и расходы. Если вы полагаетесь на Wal-Mart для своих финансовых услуг, вы вряд ли сможете открыть или активно поддерживать сберегательный счет. Это отпугивает людей от сдачи денег в колледж, выход на пенсию или просто чрезвычайных ситуаций. В то время как банк или кредитный союз могут предлагать автоматически разделить вашу зарплату между сберегательным и расчетным счетами, Wal-Mart может предоставить вам только наличные деньги.

Это подводит меня ко второму пункту: расходы. Одна из причин, по которой Wal-Mart так хочет предлагать проверку наличных денег за такую ​​низкую цену, заключается в том, что она надеется, что вы потратите свою зарплату в магазине. Трудно экономить деньги или тратить ответственно, когда первое, что вы видите после того, как вы наберете свой чек, - это сфокусированный, хорошо изученный, безукоризненно отображаемый предмет, единственная цель которого - искушать вас.

День банковского перевода - все хорошо и хорошо, но оставаться в системе

Наличие контрольного счета, не говоря уже о сберегательном счете, дает существенные преимущества: он безопаснее, чем перенос денег, он удобно связан с дебетовой картой, и если вы выберете правильный вариант, вы не будете платить комиссионные за использование дебетовых карт, ежемесячное обслуживание или проверка наличных денег вообще.

Потребительские гнев с Bank of America, Chase и остальными понятны. Но это не должно раздражать вас идеей держать ваши деньги в финансовом учреждении, особенно в том, что имеет ваши интересы в душе.