Новый показатель UltraFICO может повысить кредитный доступ для потребителей

Новая кредитная оценка FICO, начавшаяся в 2019 году, может стать хорошей новостью для потребителей, у которых нет достаточных кредитных баллов, необходимых для получения финансового продукта или условий, на которые они рассчитывали.

Счет UltraFICO - это кредитная модель выбора, в которой используется информация с ваших счетов, сбережений или денежных счетов, чтобы дополнить данные уже в вашем кредитном отчете. Рассматриваемая информация включает в себя, сколько у вас средств в сбережениях, сколько времени открыты учетные записи и насколько они активны. Он призван повысить ваш рейтинг FICO, который колеблется от 300 до 850.

Если вы уже находитесь в отличном кредитном диапазоне и не нуждаетесь в дополнительных баллах для одобрения или для получения наилучших условий, вам это не предложит. Но эта дополнительная информация может быть особенно полезной для потребителей с оценками в верхних 500-х годах до 600-го уровня, которые считаются плохими для справедливого кредитования.

Оценка UltraFICO, распространенная кредитным бюро Experian, одним из трех основных агентств по отчетности, будет проверена пилотом «у нескольких кредиторов», в том числе онлайн, нетрадиционных кредиторов, а также кредитных союзов, начиная с начала 2019 года, сказал Дэвид Шелленбергер, старший директор оценки и прогнозной аналитики в FICO.

Знайте, где стоит ваш кредит

Получите свой кредитный рейтинг, еженедельно. Мы поможем вам следить за вашим кредитом и отслеживать ваш прогресс.

Начало работы - бесплатно

Вот ответы на некоторые распространенные вопросы о новом кредитном счете:

Кто получит оценку UltraFICO?

Оценка UltraFICO, говорит Шелленбергер, почти похожа на «второй шанс», который имеет тенденцию приносить пользу двум группам потребителей:

• Те, у кого «тонкие» файлы или небольшая кредитная история.
• Люди пытаются восстановить после финансового кризиса.

Кредитные новички чаще видят значительную выгоду, полагая, что за последние три месяца у них не было отрицательного баланса на счете, и поддержал приличный сберегательный баланс. (Шелленбергер упоминал «умеренную сумму» сбережений, то есть 400 долларов или более.)

FICO сообщила, что среди потребителей, которые сохраняли положительный баланс на депозитном счете и поддерживали в среднем не менее 400 долларов на сберегательном счете, 70% улучшили свои баллы с добавлением этой информации. Шелленбергер сказал, что 40% кредитных новичков увидели увеличение на 20 и более пунктов. Среди тех, у кого были предыдущие финансовые затруднения - например, учет в коллекциях - один из десяти видел увеличение на 20 пунктов и более, сказал он.

Оценки FICO росли в целом. Самый последний средний балл, выпущенный в сентябре, составил 704, что на 3 балла больше, чем год назад. По данным FICO, 22,6% потребителей имели баллы между 600 и 699 годами - первыми кандидатами на утверждение кредита, если они могли справиться только с несколькими пунктами.

Вероятно, вам будет предложен вариант UltraFICO, если:

• Ваша оценка всего на несколько пунктов ниже отсечки.
• Кредитор использует кредитную оценку Experian. (Сейчас единственным дистрибьютором является Experian.)

Шелленбергер сказал, что FICO планирует сделать UltraFICO доступным позже в 2019 году, вероятно, летом.

Что делать с кредитными счетами?

Новая оценка учитывает депозитные счета, такие как сберегательные счета, а также некоторые виды деятельности на счете (PayPal и Venmo, кто-нибудь?).

«Похоже, что это позволяет действительно крупным, вроде« динозавровским »кредиторам конкурировать с более проворными онлайн-кредиторами, которые меньше полагаются на информацию о традиционном кредитном отчете, и тем более на показатели денежных потоков», - сказал кредитный эксперт Джон Ульцхаймер.

Ульцхаймер сказал, что он заинтригован новым счетом и видит как плюсы, так и минусы.

Самый большой профессионал - вы можете получить кредит на банковское дело, которое осуществляется за пределами традиционных учреждений.

Самый большой недостаток? Выпуск еще более личных данных и уверенность в том, что он будет защищен должным образом.

Ульцхаймер считает, что UltraFICO, скорее всего, будет предлагаться людям, которым было отказано в одобрении, но едва ли «почти там, но не через финишную черту».

UltraFICO против FICO XD: В чем разница?

У FICO есть еще одна модель, которая призвана помочь привлечь больше людей и использовать нетрадиционные данные.

Счет FICO XD, который все еще используется, генерирует баллы, чтобы помочь людям, у которых нет традиционных кредитных баллов, подходит для кредитных карт.

Однако оценка XD не требует, чтобы у вас была депозитная учетная запись, как это делает UltraFICO.

Еще одно отличие - UltraFICO предназначен для более широкого использования - кредитов, а также кредитных карт. Таким образом, баллы могут обслуживать несколько разных потребителей.