Что делать, если ваша защищенная карта неясно о выводе

Если у вас есть обеспеченная кредитная карта - кредитная карта, для которой требуется денежный залог, вы можете рассчитывать на день, когда ваш эмитент вернет ваш депозит, и вы «закончите» на необеспеченную учетную запись.

Проблема в том, что многие защищенные кредитные карты не переходят на необеспеченную карту заранее, а тем, у которых часто не хватает четкого и понятного процесса, согласно новому отчету об обеспеченных картах Центром инноваций и виз для финансовых услуг. Несмотря на это, около половины (49,5%) обеспеченных держателей карт ожидают выхода на необеспеченный вариант с их эмитентом, говорится в отчете.

»ВПЕРЕД ВПЕРЕД: Советы для будущих выпускников

Центр инноваций в области финансовых услуг - это отраслевая группа, поддерживаемая эмитентами карт и другими. В докладе рассматриваются рыночные возможности и тенденции на рынке обеспеченных карточек.

Выводы служат напоминанием о том, что программа выпускников вашей защищенной карты не является гарантией того, что вы получите незащищенную карту автоматически, даже если вы останетесь на вершине своих платежей. Но в докладе также подчеркивается, что индустрия кредитных карт решительно конкурирует: если ваш эмитент не обновляет вашу карточку своевременно, другой эмитент может хорошо напасть с лучшим предложением.

Выпускная игра - гадание

Investmentmatome рассмотрел 11 обеспеченных кредитных карт, выделенных в 52-страничном отчете, чтобы узнать, какие программы выпускников они предлагают, если таковые имеются. Шесть из них рассказали о какой-то типе выпускной программы, но описания эмитентов этих программ были неопределенными и уклончивыми. Некоторые примеры:

• «С ответственным использованием с течением времени вы можете иметь право на обновление необеспеченной кредитной карты».
• «Когда вы будете выполнять все свои кредитные обязательства ответственно и последовательно в течение 12 месяцев, вы будете хорошо на пути к более сильному кредитоспособности, и мы сможем перенести вас на необеспеченный продукт кредитных карт».
• «Через 12 месяцев ваша учетная запись может быть пересмотрена, и вы можете получить право на возврат своего гарантийного депозита, пока вы продолжаете использовать свою карту».

Эти эмитенты не указывают, что именно они оценивают во время проверки учетной записи или что может дисквалифицировать вас от обновления. И среди тех карт, которые раскрывают программы окончания, всего четыре когда что обновление может иметь место - в сроки от восьми до 12 месяцев. В докладе признается, что такая двусмысленность может расстраивать владельцев карт.

Эмитент «не может гарантировать увеличение кредитного балла. Они не могут гарантировать выпуск. И это имеет смысл, потому что на кредитный балл клиента так много факторов, которые находятся вне контроля какого-либо одного провайдера, включая собственное поведение клиента », - говорит Роб Леви, управляющий директор Центра инноваций в области финансовых услуг. «Но это дает действительно неподдельный опыт для потребителя, потому что они многое используют для использования этого продукта, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг».

Леви рассказывает Investmentmatome более прозрачный, настраиваемый процесс окончания, который говорит потребителям точно, как близко они заканчиваются, чтобы помочь как эмитентам, так и потребителям. Он добавляет, что если эмитенты не проявляют инициативу и прозрачность в отношении этого процесса, они рискуют потерять клиентов в других банках, которые конкурируют за бизнес. В докладе отмечается прогресс, достигнутый некоторыми эмитентами на этом фронте, выявление областей улучшения для обеспеченных карт в целом.

«Если [эмитенты] вкладывают столько же энергии и технологий в защищенные карты, которые они вкладывают в свои карты премиум-класса, эти продукты могут стать намного лучше, чем раньше», - говорит Леви.

" БОЛЬШЕ: Лучшие защищенные кредитные карты Investmentmatome

Как двигаться дальше

Сегодняшние программы по закрытой карточной карте оставляют желать лучшего, но все же можно перейти к типу карты, которую вы хотите. Здесь вы можете начать:

Найдите защищенную карту, предлагающую программу обучения.В идеале, эмитент позволит вам сохранить историю своей карты под одной учетной записью во время этого перехода. Если ваш эмитент закрывает вашу защищенную учетную запись и открывает другую необеспеченную учетную запись, ваш кредит может стать хитом. Как Discover®® Secured, так и защищенная Visa позволяют вам открывать одну и ту же учетную запись и просто переводить ее с защищенного на необеспеченный, по словам представителей службы поддержки клиентов эмитентов.

Спросите, находитесь ли вы в пути. Уважаемый эмитент кредитной карты, вероятно, захочет помочь вам окончить необеспеченную карту. Позвоните своему эмитенту и узнайте, когда ваша учетная запись будет пересмотрена для окончания. Представитель службы поддержки клиентов может предложить более конкретные рекомендации о том, как можно быстрее перейти на необеспеченную карту.

Ищите лучшие предложения.Если вы успешно создали или восстановили свой кредит, и ваш эмитент не поможет вам перейти на необеспеченную карту, пришло время искать в другом месте. Посмотрите на необеспеченные предложения, примените карту, соответствующую вашим привычкам расходов и кредитным профилям, и отмените защищенную учетную запись после того, как вы были одобрены для своей необеспеченной карты (но не раньше). Продолжайте делать своевременные платежи и использовать только небольшую сумму вашего кредита.

Ожидание автоматического обновления может закончиться. Но иногда лучше взять инициативу и пойти именно так, как вы хотите.

" БОЛЬШЕ: Лучшие карты Investmentmatome для справедливого или среднего кредита

Клэр Цоси является штатным писателем в Investmentmatome, личном финансовом веб-сайте. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @ ideclaire7 .