Мошеннические методы самообороны для инвесторов

Кэтрин Хауэр

Узнайте больше о Kathryn на нашем сайте Спросите советника

Финансовый совет может быть как маленькая девочка Лонгфелло с завитом. Это может быть очень, очень хорошо, но когда это плохо, это ужасно.

И в некоторых случаях плохие советы приводят не только к потере денег, но и к потере веры. Сами люди, которым вы доверяете своими сбережениями, могут украсть ваши деньги с улыбкой.

Берни Мэдофф, второй справа, в федеральной тюрьме в 2009 году после того, как его многомиллиардная схема Понци распущена.

В городе, где я тренируюсь, финансовый консультант переехал, подружился, провел шикарные события, посетил больных, отдал бедным, учредил инвестиционный фонд и основал школу. Затем он был арестован за мошенничество с «друзьями», которые он посоветовал. На суде он извинился, сказав: «Я очень любил их. Мои клиенты были моей жизнью. … Я просто надеюсь, что они не потеряют доверие к людям ». Хотя мое сердце уходит к тем, кто потерял деньги для этого советника, я понимаю, как легко его соблазнить очаровательный человек.

Есть способы защитить себя от мошенничества и мошенничества. Вот некоторые из самых эффективных.

Предположим, что это слишком хорошо, чтобы быть правдой

Пусть «слишком хорошо, чтобы быть правдой» - это ваше предположение по умолчанию, когда речь идет о обещаниях огромной, безрисковой рентабельности инвестиций. Хотя несколько удачливых людей могут набрать непредвиденные расходы, доход большинства инвесторов более или менее диктуется уровнем риска выбранного ими инвестиционного автомобиля. В принципе, чем безопаснее инвестиции, тем меньше денег вы сделаете. Государственные облигации США практически безрисковые, поэтому вы зарабатываете около 1% в год, когда инвестируете в них. Корпоративные облигации или фонды биотехнологий могут дать вам 50% прибыли … или компания может выйти из бизнеса, и вы не получите никакого дохода а также потеряйте все, что вы вложили.

Корреспондент Forbes Джоан Лаппин отмечает, что в предполагаемом инвестиционном фонде, финансируемом миллиардом долларов, Берни Мэдофф, «доходность 15% или около того каждый год была устойчивой как камень. Абсолютно слишком хорошо, чтобы быть правдой. Любой профессионал скажет вам об этом. Это старая пила: если возвращения кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой, они слишком хороши, чтобы быть правдой ». Мэдофф, конечно, управлял схемой Понци, которая неизбежно рушилась, уничтожая многих из его клиентов.

Не спешите и не верите в «секреты»,

Почти любая - и, возможно, каждая - инвестиционная возможность, которая требует от вас купить право в эту минуту необходимо избегать. Немногие из нас живут в мире с высокой стоимостью, быстроразвивающимися возможностями, где нам может быть предоставлен редкий, прибыльный, быстрый оборот, действительный инвестиционный инструмент. Даже те, кто живет в этом мире, должны опасаться, потому что малое, если вообще есть, разумное финансовое решение должно быть принято немедленно. Всегда не торопитесь задавать вопросы, продумать и прочитать мелкий шрифт об инвестициях.

Кроме того, избегайте любых инвестиций в качестве «секретной» или эксклюзивной возможности только для вас. «Каждая долгосрочная схема мошенничества живет и умирает из-за секретности тех, кто участвует», - говорит судебный бухгалтер Трейси Коэнен. «У любого, кто имеет законно успешный бизнес, нет кода молчания. Они, возможно, не ищут гласности, но они, конечно же, не собираются запрещать своим клиентам говорить о том, насколько они успешны. Когда инвестору запрещается говорить об инвестициях, любой разумный человек должен знать, что что-то не так ».

Коенен конкретно ссылался на дело Мэдоффа, но ее совет относится к любым инвестициям. Если вам не разрешают рассказывать об этом другим, вы не можете легко найти информацию об этом в Интернете и не видеть публичной рекламы, избегайте. Здесь также может помочь ваше агентство государственных ценных бумаг. Если у вас есть вопросы о конкретном предложении, обратитесь к должностным лицам.

Знайте, когда (и когда нет), чтобы следовать за вашей кишкой

Было бы здорово, если бы вы могли рассчитывать на свою «кишку», чтобы рассказать вам, когда покупать и когда бегать. Однако чувства кишки лучше всего работают в среде, где вы являетесь экспертом. Я готовлю много, поэтому, когда мое чувство кишки говорит, что вода была слишком крутой, чтобы мой хлеб поднялся должным образом, я, вероятно, прав. Я меньше разбираюсь в техническом обслуживании автомобилей, так что смешной звук в моей Toyota может означать, что мой рукав свисает с дверью или что передача идет.

Какие типы советников имеют наибольший потенциал для конфликта интересов и плохих советов? Paladin Investor Resources предлагает, чтобы потребители избегали консультантов, которые:

• Являются ли сотрудники компаний, которые определяют, какие типы инвестиций будут проданы инвесторам, такие как фирменные фирмы с собственными инвестиционными продуктами.
• Начисление комиссий, а не сборов.
• Имеют лицензию на продажу ценных бумаг, но не являются зарегистрированными инвестиционными консультантами (RIA) или представителями инвестиционных консультантов (IAR).
• Не признаны доверенными лицами.
• Не документируйте свои учетные данные, этику и деловую практику.

Запуск собственных проверок фона

Потратьте время, чтобы проверить своего консультанта, вашу консультационную фирму и инвестиционные автомобили, которые они продают. Consumer Reports имеет отличные инструменты для исследования финансовых специалистов и рекомендует читателям регистрироваться в агентствах, которые их регулируют. В вашем распоряжении следующие варианты:

• FINRA's BrokerCheck, база данных, содержащая информацию о 1,3 миллионах текущих и бывших брокеров и 17 000 действующих и бывших брокерских фирм.
• SEC's Investment Advisor Public Disclosure website, место, чтобы узнать, был ли дисциплинирован инвестиционный советник - физическое лицо или фирма, предоставляющая советы по ценным бумагам.
• NASAA, веб-сайт Североамериканской ассоциации администраторов ценных бумаг, где вы можете связаться с государственным регулятором ценных бумаг и убедиться, что советник имеет лицензию на продажу инвестиций, которые он или она хочет купить. Вы также можете узнать, есть ли у консультанта какие-либо жалобы или дисциплинарные меры в процессе регистрации.

Прочтите свои документы

Это может быть утомительным, но вы должны регулярно анализировать свои финансовые отчеты. Финансовый журналист Джек Уэймайр говорит, что потребители должны «получать ежемесячные, квартальные, годовые и годовые отчеты, которые документируют вашу работу. В отчете должны быть представлены данные о производительности, которые являются валовыми и чистыми от всех сборов, поэтому вы можете увидеть влияние затрат на свои результаты ».

Придерживайтесь фидуциарного стандарта

Финансовый специалист, который действует в соответствии с фидуциарным стандартом, юридически обязан поставить интересы клиента выше своих собственных. Советники, которые являются доверенными лицами, могут столкнуться с гражданскими и уголовными санкциями, если они продают вам инвестиционные продукты, которые приносят им больше, чем вы, в отличие от брокеров / дилеров, которые могут получить юридическую выгоду от инвестиций, которые вам не подходят. Как пишет Джейн Сетцфунд из AARP, если ваше консультирование не является фидуциаром, спросите о сборах, связанных с рекомендуемыми инвестициями, как эти сборы сравниваются с другими инвестициями и будет ли он или она зарабатывать комиссию, если вы выберете инвестиции.

Остерегайтесь «образовательных» веб-сайтов и событий

Когда вы проводите исследование, ищите непредвзятые сайты, статьи и книги. Если правительственное агентство предоставляет информацию, вы можете предположить, что оно не пытается вам что-то продать. Неприбыльным, как правило, нечего выиграть от связи с вами, так что вы можете чувствовать себя в безопасности и там.

Как насчет бесплатного обеда в обмен на прослушивание «образовательного» семинара? Я родом из людей меннонитов, и я ненавижу все, что угодно. Бесплатный кофе? Да, независимо от того, насколько слаб. Как насчет бесплатного обеда в одном из самых фешенебельных ресторанов в городе только для прослушивания презентации о пенсионном планировании? Для этого я должен сказать «нет».

Зачем? Если какая-либо финансовая или денежная организация предлагает бесплатный завтрак, обед или ужин в обмен на «образовательный семинар», пропустите его, даже если, как пишет Джейн Буран Куинн, «вы думаете, что достаточно сильны, чтобы идти только за еда ». Эти события продаж пытаются использовать вас в дорогих продуктах и ​​часто не дают точной информации. Люди, которые предлагают эти блюда, являются обученными продавцами, и они знают психологические методы, чтобы заставить вас купить. Они не обязательно злые или кривые; у большинства есть действительный продукт для продажи. Но если они дают вам бесплатную еду, продукт, вероятно, будет завышенным. Даже финансовые консультации, выданные в церкви, иногда могут быть подозрительными. Если вы посещаете учебные семинары, связанные с церковью, убедитесь, что вы понимаете истинные затраты на услугу или продаваемый продукт.

Суть

Это страшный мир, и даже эксперты делают ошибки и в конечном итоге обманываются. Инвесторы с Берни Мэдоффом, работниками Enron и многими другими людьми, которые думали, что они лучше знают, потеряли деньги на инвестиции, которые, по их мнению, были в полной безопасности.

Осознание - ваша лучшая защита. Будьте в безопасности.

Изображение через iStock.

Вам также могут понравиться:

Будут ли Robo-Advisors поглощать финансовые консультанты?

Как остановить отставание от ваших инвестиций

Запасы сильные? Избегайте этой общей ошибки

5 вещей, которые нужно знать перед началом использования опционов на акции