Эффективность Robo-Advisor - это всего лишь одна часть головоломки

Если вы пытаетесь выбрать robo-советника для инвестирования своих с трудом заработанных денег, ваш первый инстинкт может заключаться в том, чтобы сравнить доходность инвестиций. В конце концов, вы хотите, чтобы ваши деньги были в безопасности - и расти.

Проблема в том, что нет гарантии, что в этом году robo-advisor со звездными доходами в этом году будет лучше.

И хотя разумно проверить, что производительность robo-advisor не идет в ногу со своими конкурентами, это только часть изображения.

Подумайте об этих семи элементах, когда вы выбираете для себя лучшего robo-advisor: рассмотрите эти семь элементов, выбирая для вас лучшего robo-advisor. Нажмите на каждого, чтобы узнать больше: рассмотрите эти семь элементов при выборе лучшего robo-advisor для вас. Нажмите на каждый, чтобы узнать больше:

1. Минимальный счет

1. Минимальный счет

Во-первых, сузите список для robo-advisors, минимальная потребность в которых зависит от суммы, которую вы хотите инвестировать.

Например, наш список «лучших robo-advisors» включает Charles Schwab Intelligent Advisory и Vanguard Personal Advisor Services. Оба предлагают ценные услуги, но Schwab требует минимальных инвестиций в размере 25 000 долларов, а Vanguard - 50 000 долларов.

На другом конце спектра - также в нашем списке «best robos» - Betterment, Ellevest и Wealthsimple имеют минимальные суммы в $ 0, а Wealthfront - всего $ 500. Ознакомьтесь с нашим полным списком лучших robo-advisors для получения более подробной информации.

2. Доступность советников-людей

2. Доступность советников-людей

Robo-advisors различаются тем, насколько доступ, если таковой имеется, вы получаете к человеческому советнику. Например, как Betterment, так и Ellevest предлагают премиум-счета с неограниченным доступом к телефону для консультантов.

Между тем, Acorns и Wealthfront не предлагают живых советников, но имеют онлайн-инструменты, которые помогут вам установить финансовые цели.

Подумайте, как важно, чтобы у вас был человек, который мог бы задать ваши вопросы. Для получения дополнительной информации о консультационных услугах роботов ознакомьтесь с этой историей.

3. Инвестиционный состав

3. Инвестиционный состав

Один плюс использовать robo - вам не нужно слишком глубоко задумываться о выборе инвестиций. Но обратите внимание.

«Вы хотите знать, куда инвестируются ваши деньги, - говорит Дэвид Голдстоун, аналитик аналитического отдела BackEnd Benchmarking, который публикует отчет Robo, исследование, сравнивающее эффективность инвестиций в robo-advisors.

Вам может потребоваться заполнить анкету, чтобы получить информацию о том, куда будут вложены ваши деньги. «Большинство из них хотят получить какую-то информацию о вас, прежде чем дать вам взглянуть под капот, - говорит Голдстоун.

Убедитесь, что рекомендуемый портфель имеет смысл для ваших индивидуальных обстоятельств.

Например, сервис Intelligent Portfolios от Schwab хранит относительно высокий процент денежных средств инвесторов наличными - как минимум 6%. Это, возможно, не идеально подходит, скажем, для молодого инвестора, который хочет использовать долгосрочную прибыль на рынке. Ознакомьтесь с нашим обзором интеллектуальных портфелей Schwab.

Ищите достойную посадку, но не одержимы. Начало работы - даже если ваш портфель не идеален - это то, что важно, потому что инвестиции требуют времени для роста и создания.

Для долгосрочных целей «Инвестирование лучше, чем оставлять деньги наличными», говорит Барбара Ропер, директор по защите инвесторов в Федерации потребителей Америки, некоммерческой организации по защите интересов. «Вам не нужно все правильно, чтобы быть лучше, чем вы сидели бы в стороне, особенно если вы сдержите свои издержки до минимума».

4. Сборы

4. Сборы

Как только вы сузили свой список, сравните плату. Это включает в себя плату за управление, которая, как правило, колеблется от 0,25% до 0,9% - и инвестиционные сборы.

Даже, казалось бы, небольшие сборы могут оказать негативное влияние на долгосрочное финансовое здоровье. Ознакомьтесь с нашей статьей о том, как комиссия в размере 1% может стоить вам 590 000 долларов.

Мы детализируем средние инвестиционные сборы в наших обзорах robo-advisor. Например, вот наш обзор Wealthfront, где средние инвестиционные сборы, называемые коэффициентами расходов, составляют от 0,08% до 0,11%, а наши, где коэффициенты расходов составляют 0,13%.

5. Перебалансировка портфеля

5. Перебалансировка портфеля

Основная причина использования советника по инвестициям - это помощь в управлении вашим портфелем, поэтому имеет смысл найти тот, который предлагает перебалансировку, чтобы поддерживать баланс активов с течением времени.

«Это одно из преимуществ автоматической платформы, - говорит Ропер. «Если фондовый рынок будит или падает, вам не нужно выяснять, как его настроить. Он делает это для вас ».

Вы также можете искать дополнительные услуги, такие как уборка налогов.

6. Типы счетов

6. Типы счетов

В наши дни большинство крупных роботов предлагают налоговые и пенсионные счета, но, возможно, вы ищете план 529 для экономии вашего колледжа. Убедитесь, что ваш robo-advisor предлагает типы учетных записей, которые вам нужны.

7. Инвестиционные показатели

7. Инвестиционные показатели

Обратите внимание, что если возврат робона существенно отличается от соревнований.

Лучше всего смотреть на долгосрочную прибыль - пять лет или более - потому что краткосрочные доходы не дают вам полной картины. Есть только одна проблема: большинство роботов не было так долго.

«Показатели эффективности менее пяти лет бессмысленны», - говорит Ропер. «Вы получаете представление о том, как что-то происходит на одном типе рынка».

Тем не менее она добавляет: «Если у вас есть фирма, которая значительно отстает или что кажется повсюду, это будет проблемой».

Отчет Robo Report BackEnd Benchmarking, доступный бесплатно на его веб-сайте, имеет данные, которые возвращаются два года для семи компаний и всего один год для девяти компаний. (BackEnd принадлежит людям, которые управляют Condor Capital Management, инвестиционным консультационным советом).

Для тех компаний, вот годовой и двухлетний трейлинг годовой производительности, после сборов. Эти результаты основаны на 60% акций / 40% портфеля с фиксированным доходом на налогооблагаемом счете, используя данные за первый квартал 2018 года.

Эффективность Robo-Advisor

Robo-консультант	1 год возврата	2-летний возврат
Желуди	6.93%	7.53%
Алли Финансовый	8.73%
улучшение	9.68%	10.24%
E-Trade	8.61%
Ellevest	8.78%
Fidelity Go	9.72%
Будущий советник	8.77%
страхуемого	9.17%
Merrill Edge	8.25%
Персональный капитал	8.42%	9.64%
Schwab	9.96%	10.98%
SigFig	10.02%	10.71%
TD Ameritrade	10.64%
авангардный	9.66%	9.59%
Wealthfront	9.92%
WiseBanyan	9.20%	9.98%

Что дальше?

• Хотите принять меры?

  Проверять, выписываться наш список лучших robo-advisors

• Хотите погрузиться глубже?

  Узнать больше советы о том, как выбрать robo-advisor

• Хотите исследовать связанные?

  Узнать если robo-advisors лучше целевых денежных средств