Введение в онлайн и мобильный банкинг

Технология перерабатывает, как потребители заботятся о финансах. Онлайн-банкинг теперь является лучшим способом общения американцев с банком или кредитным союзом, избиением филиалов, телефонов, мобильных приложений и банкоматов.

Интернет-банкинг был одобрен 32% клиентов банка, опрошенных в 2015 году Американской банковской ассоциацией. И когда опрос Gallup 2015 года попросил клиентов банка, предпочитают ли они отказаться от мобильного и онлайн-банкинга или личного доступа к филиалам и колл-центрам, 53% сказали, что они откажутся от личного прикосновения.

" БОЛЬШЕ: Наши лучшие онлайн-счета

Преимущества онлайн-банкинга

В тот же день банкиры ограничивали способность людей управлять своими деньгами. В настоящее время 74% клиентов используют онлайн-банкинг, согласно Федеральной резервной системе, и могут безопасно получать доступ к своим счетам днем ​​и ночью.

Когда вы входите в свою безопасную учетную запись со своего компьютера или планшета, вы можете видеть текущие выписки по счету, искать по старым и просматривать последние транзакции. Вы можете переводить деньги между счетами, управлять и оплачивать свои счета и многое другое. Некоторые банки позволяют просматривать несколько учетных записей, включая кредитные карты, все в одном месте.

Онлайн-банкинг также поможет вам поддерживать более тесные вкладки на свои деньги. Например, вы можете зарегистрироваться, чтобы получать оповещения о низком балансе по электронной почте или тексту, чтобы снизить риск овердрафта и сборов. Если вы выберете только электронные заявки, ваше учреждение может отказаться от определенных сборов за счет, поскольку оно экономит расходы на печать и рассылку бумажных заявлений.

" БОЛЬШЕ: Наш сайт лучших банков и кредитных союзов для мобильного банкинга

Интернет-банки

Некоторые банки ушли в отставку. С небольшим количеством филиалов или без них обслуживающий персонал, банки онлайн, такие как Ally и Synchrony, передают часть своих сбережений вместе с клиентами в виде более высоких процентных ставок и более низких структур оплаты. Некоторые онлайн-банки платят процентные ставки в размере 1% и более на сберегательных счетах по сравнению с общим средним уровнем 0,06%, предлагаемым банками.

Поскольку нет филиалов, вы делаете депозиты через прямые депозиты, банковские переводы или мобильные чековые депозиты. Некоторые онлайн-банки предлагают значительные бесплатные сети банкоматов и могут возместить вам расходы, понесенные в банкомате другого банка. Если высокий доход является для вас приоритетом, и вам удобно вести большую часть своего бизнеса в Интернете - и никогда не отправляйтесь в филиал - интернет-банк может быть хорошим выбором.

" БОЛЬШЕ:Наши лучшие онлайн-сберегательные счета на нашем сайте

Мобильный банкинг получает прибыль

По данным банковской ассоциации, редко используется всего пять лет назад, мобильный банкинг стал предпочтительным методом для 12% клиентов банка. При подключении к банкам через свои мобильные телефоны потребители могут получать в режиме реального времени информацию о балансе и уведомлениях. В прошлом году, по данным Федерального резерва, 63% пользователей мобильных банков проверили свой баланс, прежде чем совершать крупную покупку, и 53% из них отказались от покупки на основе этой информации.

Тем не менее, самое быстрое использование мобильного банкинга - это депонирование чеков с помощью камеры сотового телефона, что может сэкономить время и деньги на газ, которые могли бы совершить поездка в филиал или банкомат. Также популярны функции перевода денег между счетами и настройки платежей по счетам.

Банки, ориентированные на мобильную связь: варианты следующего поколения

Для тех, кто живет своими смартфонами, новое поколение стартапов предлагает экономичные базовые банковские счета, предназначенные для использования в основном через приложение. Некоторые из них предназначены для пользователей, у которых нет традиционного банковского счета или которые полагаются на альтернативные финансовые услуги.

В отличие от традиционных банков, стартапы мобильных банков, такие как Simple, GoBank и Moven, предлагают ограниченные аккаунты, которые вы можете использовать на ходу. Если вы являетесь цифровым носителем или технологическим ранним усыновителем, вам могут понравиться предложения, такие как инструменты бюджетирования и сбережения, которые призваны углубить ваше взаимодействие с вашими финансами.

Еще одна черта заключается в том, что эти сокращенные финансовые услуги не имеют много традиционных банковских сборов, таких как ежемесячная плата за обслуживание и пошлины за овердрафт. Некоторые из них предназначены для отказа в транзакции, если у вас недостаточно денег, вместо того, чтобы позволить вам заплатить за что-то, а затем занять вас с высокой комиссией.

Большинство банков только для мобильных устройств принадлежат или поддерживаются банками-членами FDIC. Это означает, что ваши депозиты будут полностью застрахованы правительством, как и традиционным банком.

Безопасность цифрового банковского обслуживания

Финансовые институты и потребители остро осознают кибербезопасность, следуя бремени данных, затрагивающих крупные банки. Банковская индустрия вкладывает значительные средства в технологии безопасности как для онлайн, так и для мобильных банковских операций, а информация о вашем аккаунте сохраняется за институциональными брандмауэрами и зашифрована до высоких стандартов.

Хотя мошенничество с идентификационными данными происходит, потребители обычно не несут ответственности за мошеннические транзакции, если они сообщают о транзакциях их финансовому учреждению в течение 60 дней после получения их ежемесячного заявления.

Жанна Ли является штатным писателем в Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.