Управление деньгами при минимальной заработной плате

Когда вы зарабатываете минимальную заработную плату, может показаться, что вам нужно работать с магией, чтобы свести концы с концами, не говоря уже о спасении будущего.

Но вам не обязательно быть финансовым мастером для эффективного управления вашими деньгами. Установив четкие цели с достижимыми вехами, вы можете поставить себя на путь к лучшему будущему.

Отметить достижимые цели

Во-первых, укажите свои финансовые цели. Это может показаться ошеломляющим, когда вы сегодня сталкиваетесь с проблемами, но на самом деле это лучший способ преодолеть эти проблемы. Ваши цели могут включать в себя выход из задолженности по кредитным картам, создание резервного фонда или сохранение в колледже. Вы захотите разбить более крупные цели на более мелкие, более быстрые достижимые достижения, чтобы вы оставались вовлеченными и поощрялись.

«Для людей важно подумать о целях краткосрочных сбережений, - говорит Джонатан Минц, президент и главный исполнительный директор Фонда по расширению прав и возможностей городов, некоммерческая организация, работающая с лицами и семьями с низкими доходами на всей территории Соединенных Штатов. «Это важные первые шаги, чтобы убедиться, что вы продвигаетесь вперед».

" БОЛЬШЕ: Investmentmatome показывает вам, куда идут ваши деньги

Создание гибкого бюджета

Затем создайте бюджет, который будет поддерживать ваши цели. Подумайте, начиная с бюджета 50/30/20. Этот подход выделяет: 50% вашего дохода на предметы первой необходимости, такие как жилье и бакалейные товары; 30% - «хочет», как развлечение и обедать; и 20% к сбережениям, таким как пенсионный или чрезвычайный фонд, и задолженность, например, счета за кредитную карту.

• 50% вашего дохода на предметы первой необходимости, такие как жилье и бакалейные товары;
• 30% до «желаний», таких как развлечения и ужины
• 20% к сбережениям, таким как пенсионный или чрезвычайный фонд, и задолженность, такая как счета кредитной карты

Чтобы начать работу, вам нужно знать свой ежемесячный доход. Если он изменен из-за нерегулярных часов или советов, используйте старые налоговые декларации, чтобы установить среднее значение. Затем используйте таблицу бюджетирования, чтобы визуализировать свои расходы. Включите расходы, которые не происходят регулярно, например, обслуживание автомобилей или страхование медицинского страхования.

Сравните свои расходы с бюджетом 50/30/20 и настройте эти три ведра в соответствии с вашими обстоятельствами. Например, если платежи по кредитным картам уничтожают 20% -ное распределение сбережений и долгов, вы можете временно сократить свои расходы на «нужды», чтобы вы все равно могли добиться прогресса в достижении целей сбережений.

Чтобы упростить процесс, вы можете отслеживать свои расходы и прогресс с помощью приложения или веб-сайта. И обязательно пересматривайте свой бюджет, когда ваши доходы или расходы меняются.

Открытые контрольные и сберегательные счета

Люди с более низкими доходами и большей волатильностью доходов имеют меньше шансов иметь банковский счет, чем люди с более высоким доходом. И небанковские работники часто должны тратить деньги на предоплаченные дебетовые карты или чековые услуги для оплаты.

«Не только эти дорогие способы работы, но и фактически замедляют прогресс, который вы пытаетесь сделать», - говорит Минц. Исследование Investmentmatome показало, что небанковские домохозяйства, которые использовали предоплаченную дебетовую карту, заплатили в размере 196,50 долл. США до 488,89 долл. США в виде сборов в 2013 году.

Начните с открытия сберегательного счета отдельно от вашего расчетного счета, если он у вас есть. (Если нет, откройте один из них.) Это упростит отслеживание и усложнение сохраненных денежных средств, но оно будет доступно, когда вам это нужно.

Аккуратно выберите свои учетные записи. По словам Мэтью Конса (Matthew Konsa), ассоциированного директора программ в Trust Trust Financial Partners, которая предоставляет финансовые программы для людей с низким уровнем доходов, некоторые тарифы взимаются, если вы не можете выполнить минимальные требования к прямому депозиту или ежемесячному балансу, и это может быть финансовым уходом. для умеренных доходов в Нью-Йорке.

Рассмотрим автоматизацию

Есть несколько больших преимуществ для автоматизации платежей по счетам и экономии. Вы избегаете пропущенных платежей и получаете бонусы с несвоевременной оплатой при постоянном создании своего фонда для чрезвычайных ситуаций или долгосрочных целей сбережений.

Однако вы, возможно, не готовы полностью автоматизировать платежи, если у вас не всегда есть достаточно денег для покрытия ваших счетов. И проверка овердрафтов по счету приносит сборы и может косвенно нанести ущерб вашей кредитной балла. Взвесьте преимущества и риски, чтобы определить, подходит ли вам автоматизация.

Получить помощь правительства

Федеральные программы для работников с низкими доходами могут снизить некоторые из ваших расходов на проживание. Стоит изучить варианты, такие как ваучер-программа выбора жилья, Medicaid, Администрация ресурсов и услуг здравоохранения и Дополнительная программа помощи в области питания. Вы также можете найти помощь по уходу за детьми, коммунальные услуги, отопление, страхование автомобилей и телефонные расходы, чтобы назвать несколько.

Используйте средство поиска государственных пособий, чтобы определить, какие федеральные программы доступны для вас. Если вы получаете помощь, скорректируйте свой бюджет для его учета.

Если ваш доход не является стабильным, обязательно изучите требования к программе, прежде чем подать заявку; хорошая неделя на работе может поставить под угрозу ваше право на участие. Многие программы определяют приемлемость на ежегодной основе, но периоды повторной сертификации для преимуществ SNAP могут быть такими же часто, как и ежемесячные для пользователей без регулярного дохода. Имейте это в виду, если ваш доход близок к порогу квалификации.

Избегайте плохих долгов

Может возникнуть соблазн вернуться к кредитным картам и кредитам на день выплаты жалованья, но это может привести к большим проблемам, особенно если у вас нет прямого способа погасить их.

«Люди не признают, что эти мосты или« зарплатные »кредиты только усугубляют проблему, а не дают им перерыв», - говорит Минц. Вместо этого он предлагает искать профессиональную финансовую помощь из надежного источника, такого как услуги городского консультирования и некоммерческие организации на уровне общин.

Вы также можете получать быстрые наличные деньги другими способами, в том числе продавать свои вещи или получать ссуду сообщества. Стоит взглянуть на ваши ежемесячные расходы и попытаться снизить ваши счета, чтобы создать больше места для маневра в вашем бюджете.

Построить кредит

Независимо от ваших целей, построение кредита должно быть частью вашего плана финансовой игры.

Ваша кредитоспособность не просто влияет на процентную ставку вашей кредитной карты. Это также может повлиять на квартиру, которую вы можете арендовать, и план вашего сотового телефона, между прочим. Если вы не знаете, где вы стоите, начните с получения копии своего бесплатного кредитного отчета, который содержит информацию, которая определяет ваш кредитный рейтинг.

Если у вас плохой кредит или нет кредита - посмотрите на такие варианты, как кредиты кредитора, обеспеченные кредитные карты и обеспеченные личные займы. Затем обязательно используйте свой кредит с умом. Это означает своевременную оплату счетов, избежание задолженности по кредитным картам и сохранение ваших старых счетов до тех пор, пока вы можете. Если у вас уже есть задолженность по кредитной карте, сосредоточьтесь на погашении как можно больше, начиная с баланса на карте с самой высокой процентной ставкой.

Повысьте свои доходы

Если вы живете на минимальной зарплате, важно изучить другие варианты создания денег. Начните с оценки ваших навыков, опыта и интересов. Например, если вы всегда назначенный фотограф для собраний друзей, возможно, вы можете предлагать свои навыки фотографии на внештатной основе.

Если у вас есть время для изучения новой линии работы, воспользуйтесь своим местным центром профессиональной подготовки или посетите сайт cardonestop.com для онлайн-обучения. Также могут быть полезны бесплатные онлайн-курсы или классы колледжей.

Если вы будете получать высшее образование, заполните бесплатную заявку на участие в федеральной студенческой помощи или FAFSA, чтобы каждый год вы учились в школе, чтобы получить финансовую помощь, такую ​​как гранты и стипендии. И будьте осторожны с некоммерческими колледжами. В среднем, студенты этих школ платят больше, чем те, кто посещают государственную государственную школу, согласно данным Национального центра статистики образования. По данным Национального бюро экономических исследований, те, кто посещал некоммерческие колледжи, с большей вероятностью будут безработными через шесть лет после начала учебы в школе. Если вы рассматриваете некоммерческий колледж, задавайте эти вопросы перед тем, как зарегистрироваться.

Помните, что вам не нужно решать все эти шаги сразу. Начните с меньших задач - задайте цели и создайте бюджет, а затем переходите к более крупным, включая создание кредита и увеличение ваших доходов. Со временем вы станете более комфортно и уверенно управляете своими деньгами.

Investmentmatome упрощает управление вашими деньгами с одного взгляда на ваши финансы. Бесплатно зарегестрироваться.

Девон Дельфино является штатным писателем в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @devondelfino.