Как разрешить финансы после смерти
ÐÑÐµÐ¼Ñ Ð¸ СÑекло Так вÑпала ÐаÑÑа HD VKlipe Net
Оглавление:
- 1. Не принимайте эмоциональные решения
- 2. Просите о помощи
- 3. Получите несколько копий свидетельства о смерти
- 4. Позвоните работодателю
- 5. Найдите оригинальную волю и доверие
- 6. Соберите необходимые финансовые документы
- 7. Подготовка к подаче налоговых деклараций
- 8. Используйте это как опыт обучения
- Что дальше?
- Учить как выбрать правильного финансового консультанта
- Увидеть что происходит с долгами после того, как кто-то умирает
- Узнать какое страхование жизни подходит вам лучше всего
После смерти матери Кен Мораиф должен был разгадать свои финансы. Миллионы американцев каждый год сталкиваются с подобной задачей, но у него был уникальный вызов - ему пришлось взломать код.
Его мать подробно описала свои финансовые счета в записной книжке, но каждый пароль был написан в коде, а ключи для расшифровки паролей были написаны в коде. Он говорит, что сортировка через имение его матери заняла больше года.
Этот уровень безопасности был подходящим для его матери, бывшего оператора кодов Морзе в Королевских ВВС во время Второй мировой войны. Она была «очень скрытно» о своей финансовой информации - даже с ее сыном, сертифицированным финансовым планировщиком в Money Matters в Плано, штат Техас. «Это уровень паранойи, которого большинство людей не имеет», - говорит Мораиф.
В то время как опыт Мораифа является экстремальным, он имеет дело с финансами после того, как человек умирает, добавляет еще один уровень стресса к уже напряженному времени. Эти восемь шагов могут облегчить процесс:
1. Не принимайте эмоциональные решения
Первый совет Мораиф дает клиентам, которые умерли в семье: не спешите ни с чем. Под эмоциональным стрессом люди могут принимать необдуманные решения, о которых позже сожалеют.
Тот, кто теряет супруга, может поспешно выбрать переехать с ребенком или продать свой дом или может стать жертвой гнусных продавцов. «Не делайте оптовых изменений с вашими инвестициями, пока вы не будете эмоционально готовы к этому», - говорит Мораиф, который рекомендует клиентам ждать шесть месяцев, чтобы действовать.
2. Просите о помощи
Если у вашего члена семьи был финансовый советник, это должно быть основным контактным лицом. Этот человек может справляться с финансами, включая отслеживание счетов или координацию с адвокатами недвижимости, - в то время как вы справляетесь со своими эмоциями, говорит Стефани Сэндл, сертифицированный финансовый планировщик MAI Capital Management в Кливленде. Несмотря на то, что она помогала клиентам после смерти близкого человека, она говорит, что она не полностью оценила все эмоции и стресс, пока не испытала это на собственном опыте.
Нет финансового консультанта? Заручитесь поддержкой других членов семьи. «Не пытайтесь делать все сами, - говорит Сэндл.
3. Получите несколько копий свидетельства о смерти
Обязательно запросите копии свидетельства о смерти, как правило, из процедур обработки похоронных бюро. Попросите помочь оценить, сколько и какой тип вам понадобится - сертифицированная, длинная или короткая форма и т. Д. - потому что люди часто недооценивают. Moraif рекомендует заказать не менее 20, потому что они понадобятся вам для финансовых учреждений, страховых компаний и других компаний.
4. Позвоните работодателю
Если человек все еще работает, позвоните в отдел человеческих ресурсов, чтобы уведомить работодателя. Спросите, будет ли покрытие льгот продолжаться для членов семьи, существует ли политика страхования жизни и название компании, которая администрирует пенсионный план.
5. Найдите оригинальную волю и доверие
Если у умершего была воля или доверие (или и то и другое), эти документы служат руководством для принятия многих финансовых решений. Судебный процесс, известный как завещание, скорее всего, приведет к распределению имущества и активов, если имущество не мало или доверие всеохватывает.
«Этот процесс является довольно сложным, если вы не знаете, как это работает, - говорит Сэндл. Она рекомендует работать с финансовым консультантом, если у вас есть один или адвокат по доверенности, если вы сталкиваетесь с судом завещания, потому что это может быть долгий и дорогостоящий процесс.
Если вы названы исполнителем недвижимости, следите за расходами, связанными с смертью члена семьи (включая заключительные медицинские счета). Сэндл говорит, что вам может понадобиться эта информация, когда вы подаете окончательную налоговую декларацию.
6. Соберите необходимые финансовые документы
Вам нужно будет отследить все аккаунты decedent. Любая подготовка, которую сделал человек, будет полезна, но некоторые учетные записи могут быть упущены. Мораф говорит, что этот процесс не похож на детектив. По его словам, планируйте сортировать почту человека не менее трех месяцев, чтобы найти недостающую информацию, включая единовременные счета.
Этот список возможных документов не является исчерпывающим, но он служит стартовым местом:
- Банковские и инвестиционные счета
- Пенсионные счета
- Ипотечные и прочие ссудные заявления
- Страховые полисы
- Налоговая декларация
- Законопроекты - включая услуги, коммунальные услуги, кредитные карты, налоги на имущество
7. Подготовка к подаче налоговых деклараций
В следующем году вы должны подготовить окончательную налоговую декларацию для децидента, чтобы собрать всю информацию, которая облегчит этот процесс. Кроме того, вам может потребоваться подать декларацию налога на имущество, если имущество превышает 11,2 миллиона долларов.
8. Используйте это как опыт обучения
Многие люди не думают о том, что они оставят после смерти. Но если вам нужно разобраться в чужих финансах, вы поймете, насколько трудным является этот процесс.
«Никто не хочет думать о смерти, но если говорить об этом заранее и иметь план на месте, это намного проще для оставшихся в живых», - говорит Сэндл.