Ваш финансовый план проходит тест на сон?

Джимхана gymkhana мототренировка. Уровень новичек.

За исключением моей жены, моя бабушка - самый вдохновляющий человек, которого я когда-либо знал. Я не знаю, где бы я был сегодня без нее. Хотя мы не всегда видели глазу, особенно по финансовым вопросам, я узнал от нее чрезвычайно ценный урок инвестирования.

Члены Величайшего Поколения, мои дедушки и бабушки достигли совершеннолетия во время Депрессии, период, отмеченный серьезным недоверием к финансовым институтам и крайним отвращением к риску. После того, как мой дед умер, моей бабушке пришлось управлять финансами на всю оставшуюся жизнь, еще 28 лет. То, как она обрабатывала свои деньги, отражало ее воспитание, ее глубокую неприязнь к риску и ее приверженность ее целям.

Помимо наличия денег на счетах в нескольких банках (чтобы гарантировать, что она была покрыта лимитом FDIC за 100 000 долларов США за каждое учреждение), у нее был брокерский счет, который был инвестирован в CD-лестницы. CD-лестницы - это компакт-диски, структурированные для зрелости в разное время, чтобы обеспечить стабильные ставки реинвестирования. Она выбрала этот вариант, потому что не хотела ходить по магазинам за лучшими ценами на CD.

К концу своей жизни она разрешила небольшую сумму денег инвестировать в консервативные паевые инвестиционные фонды. Когда она умерла, ее имущество стоило около 700 000 долларов.

Почему это была правильная стратегия

Правильно ли это? Многие советники могли бы быстро указать, что могла бы сделать моя бабушка лучше или как она могла заработать больше денег. Они сказали бы вам, что у нее было бы более 1 миллиона долларов (или 2 миллиона долларов или более), если бы она инвестировала их.

Но для моей бабушки это была абсолютно правильная стратегия инвестирования. Зачем? Потому что она не потеряла ночь сна, беспокоясь о своих деньгах, и она умерла с нулевой задолженностью. Для моей бабушки 100% -ный шанс оставить значительное поместье был бесконечно лучше, чем рискнуть, что могло бы повредить этим шансам. Ей не хотелось избивать рынок, и она не беспокоилась о процентном риске, инфляции или чем-то еще, если на то пошло. Она заботилась о сохранении капитала.

Теперь я не совсем согласен с инвестиционной стратегией моей бабушки, но я считаю, что любая инвестиционная стратегия должна поддерживать цели своего владельца. Финансовый консультант может помочь вам концептуализировать, разработать и даже реализовать планы, но вы единственный человек, который будет знать, поддерживает ли ваш финансовый план ваши цели.

Как убедиться, что ваш план подходит именно вам

Итак, как вы определяете, укрепляет ли ваш план ваши жизненные цели? Я называю это испытанием сна. Проще говоря: если вы теряете сон из-за своих финансов, ваш текущий план не прошел тест сна.

Невыполнение теста сна - это призыв к действию. Если у вас есть финансовый планировщик, пришло время назначить встречу для обсуждения ваших проблем. Если после того, как вы поговорили о своих заботах, вы все еще не чувствуете себя комфортно с советами, которые вы получаете, вы должны серьезно подумать о поиске нового советника, предпочтительно на основании рекомендации от друга или члена семьи.

Если у вас нет советника или вы не можете найти хорошую рекомендацию, хорошим местом для начала является Национальная ассоциация личных финансовых консультантов. Члены обязуются предоставить фидуциарную присягу для предоставления финансовых интересов своих клиентов перед своими собственными.

Финансовый планировщик не может сказать вам, поддерживает ли ваш план ваши цели - только вы можете это сделать, но ваш планировщик может помочь вам определить, идет ли ваш план.

Изображение через iStock.