Планирование недвижимости: не просто установите и забудьте об этом

Дэниел Дж. Фридман

Узнайте больше о Даниэле на нашем сайте Спросите советника

Недавно я пообедал с хорошим другом, который работает в страховой компании. Мы говорили о том, как использовать страховые продукты, в частности аннуитеты, отложить налоги, которые многие из нас сталкиваются с нашими инвестициями.

Хотя мы все знаем, что налоговый человек хотел бы зайти и взять немного больше, в жизни есть худшие вещи, чем зарабатывать деньги и платить налоги. Тем не менее, мне напомнили мудрость американского юриста «Ученый рука»: «Любой может так устроить свои дела, чтобы его налоги были как можно ниже; он не обязан выбирать тот шаблон, который лучше всего заплатит Казначейству; нет даже патриотического долга повышать налоги ».

Это заставило меня задуматься о другом другом, который мог бы использовать некоторые важные советы по налогам. У его отца был план недвижимости, воля, живая воля и доверенность. Хотя мой друг и его семья пересматривали документы по имуществу своего отца, они не просили его вносить какие-либо изменения. После смерти отца члены семьи обнаружили, что они несут ответственность за тысячи долларов налогов на прибыль.

Деньги были внесены в аннуитет, но семья не смогла защитить инвестиции от худших возможных налоговых последствий. Это была довольно большая упущенная возможность.

Цель планирования недвижимости заключается в том, чтобы учитывать как можно больше неопределенностей в этом неопределенном мире, а также максимизировать и управлять стоимостью недвижимости за счет снижения налогов и других расходов.

Мы часто видим планы недвижимости, написанные добросовестными адвокатами, которые оценивают обстоятельства человека и как они хотят, чтобы их активы и имущество управлялись и в конечном итоге распространялись. Очевидно, что каждый хочет как можно больше обратиться к наследникам и благотворительным организациям.

Будучи финансовым консультантом сына, я обсуждал решения для аннуитета своего отца, в то время как его отец был еще жив, что могло снизить налоговый удар на 90%. Мы говорим о более чем 10 000 долларов США налогов, которые не должны были быть оплачены.

Если у вас нет воли, документа доверия или финансового планирования на месте, получите их, пока не стало слишком поздно. Если у вас уже есть эти документы, просмотрите их, если обстоятельства меняются, и, по крайней мере, каждые пять лет.

Помните: Темпус фугит. Не задерживать.

Изображение через iStock.