Сколько мне нужно страхование автомобилей?

Когда вы спрашиваете себя: «Сколько мне нужно страхование автомобиля?», Сумма может показаться очевидной вначале. В конце концов, штаты устанавливают минимальный уровень, который вы должны носить, чтобы легализовать.

Однако, покупая минимум, страхование автомобиля значительно дешевле, но для большинства водителей это не умная идея. Выбор правильной суммы очень индивидуальный и включает в себя несколько отдельных решений:

• Ограничения по охвату. Это максимальная сумма, которую ваш страховщик выплатит по покрытой убытки. Вы можете видеть, что ваши ограничения ответственности указаны как 25/50/10. Это означает, что в случае аварии ваш страховщик заплатит до 25 000 долларов США на человека, 50 000 долларов США за инцидент и 10 000 долларов США за материальный ущерб.
• Ваша франшиза. Это сумма, которую вы заплатите до того, как ваш страховщик выдает выгоду. Ваша франшиза может быть низкой (250 долларов США) или высокой (1000 долларов США).
• Ваши варианты покрытия. Наряду с обязательным страхованием, как страхование, страхование от незастрахованных / застрахованных автомобилей, защита персональных травм (требуется в некоторых штатах) и медицинские платежи - страховщики обычно предлагают дополнительное покрытие, такое как столкновение, всесторонняя и внешняя помощь.

К сожалению, нет ответа на один размер, когда речь заходит о страховании автомобилей. Если вы решаете, сколько стоит купить, рассмотрите следующие вопросы:

У вас есть активы для защиты?

Частично страхование ответственности защищает окружающих. Если вы повредите другого водителя, страхование ответственности покрывает его медицинские или ремонтные счета, вплоть до политических ограничений. Он также защищает вас. Если авария будет стоить дороже, чем будет платить ваша политика, вас могут подать в суд на остальных. По этой причине важно нести достаточную защиту ответственности для покрытия ваших активов.

Если вы арендуете свой дом, управляете 10-летним автомобилем и имеете очень мало денег в банке, ваши ограничения ответственности имеют меньшее значение, хотя лучше всего покупать столько, сколько вы можете себе позволить. Если у вас есть дом и есть сбережения, вам потребуется немного больше защиты. Рассмотрим общую политику, которая будет действовать после того, как вы достигнете пределов ответственности.

Какова ценность вашего автомобиля?

Столкновение и всеобъемлющая политика покрывают ущерб вашему автомобилю. Если вы не арендуете автомобиль, они не требуются по закону, хотя они могут быть полезны. Они также могут добавить значительную сумму к вашей премии, поэтому вы должны тщательно подумать, прежде чем выбирать их. У вас есть новый автомобиль? Если это так, вам может понадобиться комплексное страхование от столкновения в течение первых пяти или около того лет. После этого большинство автомобилей обесцениваются настолько, чтобы лишнее покрытие было ненужным.

Сколько вы можете заплатить, если ваш автомобиль поврежден?

Более низкая франшиза сэкономит вам деньги, если ваш автомобиль поврежден, но это будет означать более высокие премии. Многие водители получают более дешевое страхование автомобиля, выбирая более высокую франшизу. Это хорошая стратегия, но только если вы можете справиться с расходами. Не обязуйтесь выплачивать 1000 долларов США за ремонт автомобиля, если у вас нет, по крайней мере, того, что было выделено для чрезвычайных ситуаций.

Какую еще страховку вы носите?

Большинство полисов страхования автомобилей, таких как ответственность, столкновение и всеобъемлющий - обеспечивают покрытие, которое вы не можете получить через другое страхование. Тем не менее, некоторые могут дублировать покрытие, которое у вас уже есть. Например, в некоторых штатах требуется медицинское страхование, но обеспечивает аналогичную защиту полиса медицинского страхования. Если вы должны купить его, но чувствуете себя уверенным в своем страховании, вы можете купить минимум. Если ваше государство не требует этого, вы можете полностью отказаться от него. Некоторые компании также продают покрытие персональных эффектов, которое часто дублирует покрытие, предоставляемое политикой домовладельцев или арендаторов.

Вам нужны дополнительные услуги?

Во многих случаях компании по страхованию автомобилей предлагают дополнительные дополнения, включая помощь на дороге, аренду автомобиля и покрытие звуковых систем, которые могут быть полезны. Они, как правило, недороги, но добавят к вашему счету, так что рассмотрите ваши потребности. Если вы не настроили аудиооборудование вашего автомобиля (или видео), вам может не потребоваться дополнительная политика. Если вы можете воспользоваться общественным транспортом, если ваш автомобиль находится в магазине, у вас нет оснований платить за аренду.

Суть

Хотя нет никакого ответа на вопрос о том, сколько страховки вы нуждаетесь в автомобиле, есть общие рекомендации: если вы можете позволить себе выложить больше на ремонт, вы можете выбрать более высокую франшизу, но может потребоваться дополнительная защита ответственности. Если у вас мало денег, вы должны выбрать более низкую франшизу и более низкий лимит ответственности. Независимо от вашего финансового положения, никогда не бывает разумно идти без покрытия, которое вам нужно. Плата за разумную премию лучше, чем с непредвиденным и неуправляемым.

Изображение через iStock.