8 Шагов к созданию интеллектуального финансового плана |

Через толстые и тонкие, в хорошие и плохие времена, люди, которые добиваются успеха в определении целей и их достижение - по крайней мере в финансовом отношении - это те, кто создает финансовый план и следуют за ним. Действительно, если вам нужна финансовая безопасность, хороший план - это единственный способ достичь этого.

Хорошая новость заключается в том, что его нетрудно создать - и вот восемь простых шагов, которые помогут вам в этом.

Шаг 1: Узнайте, где ваши деньги идут сейчас

Первым и самым важным шагом в создании финансового плана является разработка бюджета, в котором будут перечисляться ваши деньги.

Все, что вам нужно сделать, это получить маленький ноутбук достаточно, чтобы вписаться в карман или кошелек и носить его с собой, куда бы вы ни отправились. Каждый раз, когда вы тратите деньги, обратите внимание на то, что вы купили и сколько это стоит. Для более технологичного подхода есть ряд приложений для личного финансирования и веб-сайтов, которые могут отслеживать ваши расходы для вас, такие как Pageonce.com.

В конце недели потратите полчаса на переезд ваши заметки и их категоризацию. Сколько вы тратили на еду? На транспорте? О жилье, одежде, развлечениях, здравоохранении, аренде, ипотеке и коммунальных услугах? В конце месяца консолидируйте свои заметки. В конце следующего месяца сделайте то же самое, и в конце трех месяцев добавьте все и выделите время обучения на результат.

Не волнуйтесь только об этих расходах, так как работа под рукой не идентифицировать - а тем более избавить себя от виновных удовольствий. Задача состоит только в том, чтобы выяснить, куда ваши деньги идут сейчас.

Также важно продолжить это упражнение как минимум на три месяца, если не на четыре. Вы хотите зафиксировать все ваши расходы, в том числе те, которые вы не делаете каждый месяц - например, ремонт автомобилей.

Шаг 2: Установите финансовые цели

Теперь задайте себе простой вопрос: «Где я хочу быть 20 лет в будущем? " Но избегайте общих ответов вроде: «Я хочу быть богатым». Ответьте на более конкретную тему: «Я хочу владеть домом с ипотечным покрытием, и я хочу иметь инвестиционный портфель в размере 500 000 долларов плюс дополнительный бонусный фонд, который поможет моим детям получить высшее образование».

Будьте реалистичны в определении своих целей и будьте конкретны. Вы хотите добиться успеха, не подведи, и вы можете это сделать, только если вы начнете с достижимых конкретных целей.

Шаг 3: Подготовьтесь к непредвиденному страхованию

У вас есть семья? Если нет, купите себе страховку по инвалидности, чтобы защитить свою заработную плату. Если у вас есть семья, вам понадобятся некоторые ограничения по инвалидности и много страхования жизни, чтобы защитить ваших близких. Также важны адекватное страхование здоровья, автострахование и страхование домовладельцев или арендаторов. Независимо от вашего финансового положения, страхование от непредвиденных может помочь вам на правильном пути, если несчастные случаи создают финансовое бремя.

[InvestingAnswers Feature: 5 способов гарантировать, что ваш дом должным образом застрахован]

Шаг 4: Eye on Your Credit

В эти дни вы не сможете никуда не попасть без хорошего кредита. Один раз в год проверяйте свой счет с каждым из трех крупных кредитных агентств: TransUnion (www.transunion.com), Experian (www.experian.com) и Equifax (www.equifax.com). Вы также можете получить бесплатную копию этих отчетов один раз в год на AnnualCreditReport.com.

Убедитесь, что между вашими записями и кредитными отчетами нет расхождений. Если есть ошибки, вам необходимо оспорить их с агентством, которое сообщает об этом. Инструкции о том, как оспаривать ошибки, включаются в веб-сайты агентств.

[InvestingAnswers Feature: 7 шагов к совершенному кредиту]

Шаг 5: Начать экономить

Вот где виноватые удовольствия возвращаются в картину. Ключ к любому сберегательному плану - это не доход, а доход. На простом английском языке это означает беспокоиться о ваших расходах, а не только вашей зарплате. Даже если вы зарабатываете высокую заработную плату, вы можете обойти свой доход - много людей. Но с другой стороны, если вы контролируете свою выгоду, неважно, сколько вы принесете домой, потому что этого будет более чем достаточно.

Посмотрев на свой список расходов, определите, где вы могли бы тратить слишком много. Вы развлекаетесь? Как насчет ваших автомобильных платежей, каникул или еды?

Ищите способы сохранить здесь и там, но не будьте слишком суровы на себе. Ваша цель состоит не в том, чтобы устранить виновные удовольствия, а только для того, чтобы контролировать их, чтобы вы могли высвободить часть своего дохода - скажем, 10% - для сберегательного плана.

Вы захотите отложить эти деньги и добавить до тех пор, пока у вас не будет доход на три месяца на денежном рынке или на сберегательном счете. Если приходит чрезвычайная ситуация, заставляющая вас окунаться в эти деньги, не чувствуйте себя виноватой - вот для чего эта подушка. Просто сделайте свой первый приоритет как можно скорее замените его.

Шаг 6: Начните строить портфолио

После того, как вы сэкономите достаточно для резервного фонда, вы должны начать искать дополнительные деньги. Для новых и опытных инвесторов, самый простой способ начать создание портфеля - это взаимные фонды. Во-первых, вы можете найти паевые фонды, чтобы соответствовать вашей конкретной толерантности к риску. С другой стороны, они распространяют ваш инвестиционный риск. И последнее, но не менее важное: взаимные фонды дают вам профессиональное управление деньгами - отличная идея, если у вас нет времени или опыта, чтобы идти в одиночку.

[InvestingAnswers: что лучше? Взаимные фонды, Индексные фонды или ETF?]

Шаг 7: Следите за своим планом.

Управляйте своим финансовым планом, частично с ежегодным проверкой, чтобы убедиться, что он по-прежнему соответствует вашей личной ситуации. Изменились ли ваши цели? Как насчет ваших доходов, долгов, семейных потребностей, здоровья? Как ваши инвестиции были выполнены? Более важно, выполняли ли они себя так, как вы ожидали?

В зависимости от обстоятельств, может быть целесообразно рассмотреть ваш план раз в полгода, даже ежеквартально. Однако, если вы это делаете, не путайте свои долгосрочные цели с кратковременными взлетами и падениями в вашей личной ситуации, то есть не спешите менять свой план.

Шаг 8: Планируйте свои стратегии выхода

Планируйте стратегию выхода, чтобы соответствовать каждой финансовой цели в вашем плане. Если, например, вы хотите купить этот дом площадью 10 000 кв. Футов за десять лет, вам, вероятно, придется освободить часть своего портфеля в этот момент, чтобы выполнить свою работу. Точно так же, если вы ожидаете, что нужны деньги в колледже для двоих детей, вам также понадобится стратегия выхода за эти деньги. И последнее, но не менее важное: вам понадобится стратегия выхода для себя на пенсию и план недвижимости для ваших наследников.

[InvestingAnswers Feature: 5 Estate Planning Moves, даже если у вас нет наследников]

The Investmenting Answer: Создание финансового плана требует некоторой работы, как вы можете видеть. И никакая планировка не может гарантировать желаемый результат. Но планирование лучше, чем альтернатива, а именно, а не планирование. Это то, что делают другие люди, и часто почему они не достигают своих целей.