8 Лучших причин инвестировать в Roth IRA | - 2024

Roth Conversions

Когда дело доходит до семьи пенсионных счетов, Roth IRA является фаворитом инвестора - и не зря. Roth IRA - это налоговая привилегия, которую вы можете использовать, чтобы сэкономить деньги для выхода на пенсию. Но, в отличие от банковских счетов, которые просто удерживают наличные деньги, которые вы закладываете, IRA Roth позволяют вкладывать деньги в ориентированные на рост инвестиции, такие как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды или ETF - все это может помочь вам серьезно продвинуться в этом направлении, цель выхода на пенсию в долларах, о которой вы всегда мечтали. Но все становится лучше. Поскольку вы вкладываете деньги после уплаты налогов в Roth IRA, эти деньги - плюс любые доходы - будут расти со временем без каких-либо препятствий для налогов. И когда пришло время уйти в отставку, деньги, которые вы выходите из вашей Roth IRA, не будут облагаться налоговой службой снова. Эта последняя часть сама по себе является огромным преимуществом по сравнению с традиционными IRA и планами 401 (k), которые требуют вы должны платить федеральный подоходный налог на каждый доллар, который вы снимаете во время выхода на пенсию. Все это означает, что Roth IRA - это не только отличный способ построить серьезное гнездовое яйцо, но также может сэкономить вам буквально десятки тысяч долларов налогов в течение вашего выхода на пенсию. Я докажу свою точку зрения. Скажем, сегодня я открываю два счета для выхода на пенсию - традиционную IRA и Roth IRA - и начинаю вкладывать 200 долларов каждый месяц в акции на каждой из счетов. Предполагая, что оба счета зарабатывают в среднем 9% в год, каждый фонд будет расти до красивого $ 936,264 через 40 лет, согласно нашему простому калькулятору сбережений. Неплохо. Так в чем же преимущество Roth IRA? Скажем, я готов уйти в отставку и начать снимать. Если бы мне пришлось ежегодно вывести 50 000 долларов из моей традиционной ИРА, это, скорее всего, поставило бы меня в 25% -ный налоговый кронштейн, а это означает, что IRS получит примерно 12 500 долларов из моего вывода налогов на прибыль. Уч. Но с Roth IRA снятия денег не облагаются налогом (пока я отвечаю требованиям, которые я объясню в одно мгновение), поэтому я могу вытащить свои 50 000 долларов в год и не должен IRS на десять центов на заднем конце, Это очень много. Конечно, это немного упрощает. Традиционные IRA также имеют преимущества, о которых мы говорим больше.

4 Факты, которые вы должны знать

О взносах Roth IRA

В соответствии с налоговыми правилами IRS 2013 года, вот основные сведения, которые вам нужно знать о содействии Roth IRA:

Вы не можете быть с высоким доходом. У вас должен быть измененный скорректированный валовой доход (MAGI) менее 112 000 долларов США в год (178 000 долларов США для совместного участия в совместной работе), если вы хотите внести максимальную разрешенную сумму в ваш Roth за налоговый год 2013 года.
Вы можете внести в свой Roth IRA только «заработанный» доход - деньги, которые вы сделали из зарплаты, заработной платы или самостоятельной занятости. Например, студент колледжа, который заработал 2000 долларов за свою летнюю работу может вносить до 2 000 долларов в свою ИРР Рот.
Вы можете внести максимум 5 500 долларов США (6500 долларов США, если вы старше 50 лет) в свои IRA или IRA Roth за данный налоговый год.
Прежде чем снимать свои инвестиционные доходы, вы должны открыть Roth IRA в течение как минимум пяти налоговых лет и быть старше 59½ (то есть, если вы хотите избежать налогового счета или получить удар с 10% досрочного штрафа отмены IRS). Мы говорим о некоторых исключениях из этого правила в «5 безопасных способах использовать вашу Roth IRA до того, как вы уйдете на пенсию».

Подробнее о правилах Roth IRA см. Здесь на веб-странице IRS.

Но ключевое различие между Roth IRA и другие виды пенсионных счетов находятся в том случае, если вы облагаетесь налогом. С учетом «отложенных налогов» пенсионных счетов, таких как традиционные ИРА и планы 401 (k), вы задерживаете уплату подоходного налога на сумму, которую вы вносите, за счет того, что эти «до налогообложения» деньги направляются на счет, а не идут в вашу зарплату. Вместо этого вы платите подоходный налог, когда вы берете свои деньги на пенсию. Roth IRA работает наоборот: вы платите налоги, как обычно, когда получаете зарплату, прежде чем вносить взнос, и взамен IRS позволяет вам снимать без налогов со счета при выходе на пенсию. Вероятно, вы можете видеть, что Roth IRA - это звездный инструмент выхода на пенсию, но, учитывая разные способы уплаты пенсионных счетов, как вы узнаете, является ли Roth IRA правильным выбором? Вот восемь признаков того, что Roth IRA может быть только отставкой для вас: 1. Ваш работодатель не предлагает план 401 (k), но вы все еще хотите инвестировать для выхода на пенсию. Не позволяйте отсутствию плана компании 401 (k) держать вас в сохранении для выхода на пенсию. Roth IRA - отличный инструмент для практически любого работающего человека любого возраста. Независимо от того, являетесь ли вы 16-летним с летней работой или самозанятым, если вы зарабатываете свой доход и отвечаете требованиям приемлемости, вы можете сэкономить на пенсии с помощью Roth IRA. 2. Вы хотите инвестировать в более широкий выбор вариантов инвестиций, чем предлагаемые вами планы 401 (k). С планами 401 (k) вы обычно ограничены инвестированием в несколько взаимных фондов, выбранных вашим работодателем, и часто эти средства несут дорогие гонорары и отвратительный послужной список. Но когда вы открываете Roth IRA через брокера, вы можете инвестировать в любые акции, облигации, ETF, опцион или взаимный фонд по вашему выбору. Вы также можете свободно продавать инвестиции, которые не работают для вас без уплаты налогов, если все это делается в учетной записи. [Нужен совет, с чего начать? Я рассказываю о том, как создать собственный хорошо диверсифицированный портфель ЕТФ Roth IRA (основанный на моем собственном) в портфолио «The Lazy Man's Retirement Portfolio».] 3. Вы внесли свой 401 (k) план взносов в течение года, но вы все еще хотите больше уйти в отставку. Управляйте, чтобы достигнуть годового взноса плана 401 (k) в размере 17 500 долларов США (на налоговом году 2013 года)? Поздравления! Это проблема, которую многие из нас желали. Но в случае, если вы хотите пойти на дополнительный кредит или просто хотите догнать свой пенсионный фонд, снова взгляните на Roth IRA. Сумма, которую вы можете внести в Roth IRA, не зависит от взносов в размере 401 (k), поэтому вы можете продолжать вкладывать деньги в свою IRA Roth до 5 000 долларов США (6 000 долларов США в возрасте 50+) максимум после 401 (k) заполняется. 4. Вы не в свои пиковые годы работы, и вы ожидаете получить более высокий годовой доход при выходе на пенсию. Если вы работаете неполный рабочий день или ожидаете, что у вас будет больший годовой доход при выходе на пенсию, вы можете использовать Roth IRA чтобы воспользоваться вашей нижней налоговой ставкой прямо сейчас. Например, если вы в настоящее время зарабатываете 20 000 долларов в год, но вы планируете вывести 50 000 долларов США в год на пенсию, вы можете лучше всего поступить с Roth IRA, потому что теперь вы можете платить налоги, пока вы находитесь в более низком подоходном налоге и не должны уплачивать подоходный налог на снятие средств, когда вы находитесь в более высокой налоговой группе при выходе на пенсию. 5. Вы ожидаете, что ставки подоходного налога будут расти в последующие десятилетия. Ставки подоходного налога близки к историческим минимумам - даже если верхняя налоговая ставка составляет 39,6% в 2013 году. Но с ростом задолженности и дефицита федерального правительства многие не держат их дыхание, что налоги останутся низкими навсегда. Вклад в Roth IRA позволит вам воспользоваться сегодняшними низкими ставками налога и позволить вам снимать без налогов на пенсию - независимо от того, что произойдет с будущими повышениями подоходного налога. 6. Вы хотите получить бесплатный доступ к своим деньгам в случае чрезвычайных ситуаций. Если вы должны стараться избегать рейдов в ваш пенсионный фонд, иногда происходят непредвиденные события жизни. Если вы моложе 59 ½, вы можете снять лишение из своего плана 401 (k) и получить штраф с налогами и 10% штрафа за раннее снятие штрафа. Но если у вас есть Roth IRA, в соответствии с правилами заказа IRS все сделанные вами взносы могут быть сняты в любое время без налога или штрафа. Поэтому, если вы внесли 20 000 долларов за эти годы, вы можете взять на себя эту сумму. Просто не забудьте оставить свои инвестиционные доходы только на счету - эта часть будет облагаться налогом и с учетом 10% -ного штрафа, если вы попытаетесь вытащить ее до 59 ½. И старайтесь избегать слишком много изъятий - вы не хотите, чтобы ваш выход на пенсию страдал! 7. Вы хотите оставить своих наследников с налоговым наследованием. Некоторые из них назвали Roth IRA «лучшим пенсионным фондом, чтобы умереть вместе» - и это не может быть надуманным заявлением. До тех пор, пока ваши наследники будут отмечены как бенефициары и не будут касаться вашего Roth IRA в течение периода ожидания в течение пяти налоговых периодов после того, как вы уйдете, они могут получать распределения от вашей Roth IRA без налогообложения или штрафа. И если ваш супруг является единственным бенефициаром, они могут взять на себя ответственность за вашу ИРЮ Рот и снять сборы в любое время после вашего ухода. Другими словами, умереть с состоянием в 1 миллион долларов в вашей Roth IRA, и это будет незадолго до того, как ваш супруг или ваш наследник станет следующим семейным миллионером. 8. Вы старше 70 лет и хотите продолжать строить свое гнездовое яйцо. Если вы вынуждены вернуться на работу или вы не хотите уходить, приятно знать, что Roth IRA позволяет вам сохранять с безналоговым ростом в сторону выхода на пенсию (или, в данном случае, намного позже выхода на пенсию). С традиционной ИРА IRS запрещает вам делать взносы и требует, чтобы вы начали принимать минимальные изъятия (называемые RMD) после 70 лет независимо от того, что. Но с Roth IRA вам никогда не нужно снимать средства, и вы можете продолжать вносить взносы независимо от вашего возраста. The Investmenting Answer: Roth IRA - одна из самых простых, самых гибких и универсальных практических отчетов о выходе на пенсию. Нет никаких налоговых последствий, чтобы беспокоиться о том, когда вы вносите вклад (благословение во время налогового времени), ваше гнездовое яйцо может расти без встречных ветров налогов, и когда пришло время уйти в отставку, вы можете снять столько или меньше, сколько захотите. Это так просто. Пока вы выполняете все требования IRS, перечисленные на боковой панели на этой странице, вы можете открыть Roth IRA в любой брокерской фирме. С онлайн-брокерами, такими как TD Ameritrade, Sharebuilder, Scottrade и другими, для открытия Roth IRA может потребоваться всего 20 минут и начать инвестировать. Удачи! Подробнее о выходе на пенсию от InvestingAnswers: